وب مانی چیست؟ | آشنایی با کاربردهای (Webmoney)

وب مانی یکی از روش‌های پرداخت بین‌المللی است که امکان نقل و انتقال دارایی‌های ارزی را به ایران و از ایران به کشور‌های دیگر فراهم کرده است. بسیاری از افراد در امنیت و کاربرد وب مانی نسبت به سیستم‌های پرداخت مشهور مانند ویزاکارت و پی‌پال دچار تردید شده‌اند. در همین راستا، سوالات زیر برای این افرادمطرح است:

• اول اینکه چرا باید وب مانی را برای خرید از معتبرترین فروشگاه‌های اینترنتی خارج از کشور انتخاب کنید، در‌حالی‌که دیگر سیستم‌های پرداخت معتبر در دنیا همچون VISA و Paypal نیز در دسترس هستند؟
• دوم اینکه می‌توانید از خدمات وب مانی در داخل کشور ایران استفاده کنید؟

پس با ما باشید تا به این دو سوال پاسخ دهیم.

وب مانی چیست؟

وب مانی نیز مثل پی پال (Paypal) یک شبکه‌ی پرداخت قابل‌اعتماد است که به‌وسیله‌ کاربران مختلف و با اهداف مختلف استفاده می‌شود. دراصل به‌وسیله‌ وب‌مانی شما می‌توانید پول ارسال کرده، پول دریافت کنید، خرید کنید و به‌طورکلی تمام فعالیت‌هایی که نیاز به پرداخت الکترونیکی دارند را انجام دهید. وب مانی از خیلی از جهات به نسبت سایر سیستم‌های پرداخت الکترونیکی موجود در دنیا کامل‌تر و پیشرفته‌تر است و ازاین‌رو این قابلیت را دارد تا انعطاف‌پذیری بیشتری در برابر خدمت‌رسانی‌های گوناگون به کاربران از خود نشان دهد. کارمزد معاملات در وب مانی ۰.۸ درصد از مجموع مبلغ معامله است و سقف کارمزد پرداختی در سیستم نیز پنجاه یورو تعیین شده است.

کاربردهای وب مانی چیست؟

به‌طورکلی هیچ‌ سقف و محدودیتی برای استفاده از خدمات سرویس وب مانی تحت عنوان روشی برای پرداختی آنلاین تعیین نشده و تنها نکته منفی که باعث شده است تا وب مانی به نسبت سایر راه‌های پرداخت آنلاین همچون پی پال کمتر در میان کاربران مورد پذیرش باشد، بحث تعداد کم وب‌سایت‌ها، کسب‌وکارها، فروشگاه‌ها و پذیرنده‌ها در سیستم این شرکت است. در حال حاضر شما به‌عنوان یک کاربر می‌توانید از هر فروشگاه یا وب‌سایتی که از وب مانی پشتیبانی می‌کند، جهت پرداخت‌های خود استفاده کنید.

همچنین می‌توانید جهت خرید انواع گیفت کارت‌های مورداستفاده در بازی‌های رایانه‌ای و وب‌سایت‌های خارجی نیز از وب مانی استفاده کنید. از طرفی اگر فریلنسر (فردی که اصطلاحاً برای خودش کار می‌کند) هستید نیز از طریق وب مانی می‌توانید به دنبال فعالیت‌ها و کسب‌وکارهای مرتبط با تخصص خود بگردید و به‌وسیله‌ی وب مانی و به‌صورت دلاری درآمد داشته باشید. ازجمله شناخته‌شده‌ترین این وب‌سایت‌ها می‌توان به bangood، aliexpress و resello اشاره کرد. همچنین به‌وسیله‌ی وب مانی می‌توانید بیت کوین و دیگر ارزهای دیجیتال را نیز بخرید. جدا از این یکی دیگر از موارد پرکاربرد که توسط وب مانی انجام می‌شود، شارژ کردن حساب‌های مختلف اینترنتی است.

چرا از وب مانی استفاده کنیم؟

بسیاری از درگاه‌های اینترنتی و سیستم‌های پرداخت به علت تحریم‌های اعمالی بر ایران به کاربرانی که با آی پی ایران وارد این وب‌سایت‌ها می‌شوند، خدمات ارائه نخواهند داد، ولی این موضوع درباره‌ وب مانی صدق نمی‌کند و این وب‌سایت به علت روسی بودن، دسترسی کاربران ایرانی را مسدود نکرده و تمامی کاربران با آی پی ایران می‌توانند از امکانات وب مانی استفاده کنند.

بنابراین شما به‌عنوان یک کاربر ایرانی می‌توانید به‌وسیله‌ وب مانی ارزهای پشتیبانی‌شده توسط این وب‌سایت را به‌سادگی به ریال ایران تبدیل کنید. پس راحت‌ترین روش جهت تبدیل ارزهای پشتیبانی‌شده توسط وب مانی به ریال ایران، استفاده از صرافی‌های آنلاین است.

به‌صورت کلی انجام معاملات مالی به‌وسیله‌ وب مانی رایگان نیست و همان‌طور که در بالا نیز به آن اشاره کردیم شما بایستی ۰.۸ درصد از مبلغ معامله را به‌عنوان کارمزد به سیستم وب مانی پرداخت کنید. یکی از نکاتی که باید در مورد وب مانی به آن اشاره‌ کنیم این است که با اینکه این وب‌سایت حساب کاربران ایرانی را مسدود نمی‌کند و ایران را تحریم نکرده است، با این حال برای شارژ حساب خود، نمی‌توانید از طریق حساب‌های بین‌المللی اقدام کنید و باید از داخل ایران و با استفاده از وب‌سایت‌های ایرانی واسطه این مشکل را حل کنید.

ویژگی‌های مهم وب مانی

اولین ویژگی وب مانی این است که توسط درگاه پرداخت آن می‌توانید به اشکال مختلف پرداخت‌ها را انجام دهید که از جمله این پرداخت‌ها می‌توان به موارد زیر اشاره کرد:

• انتقال پول به کیف پول افراد دیگر به‌طور مستقیم؛
• پرداخت صورتحساب‌ها؛
• پرداخت به‌وسیله‌ سرویس Merchant؛
• پرداخت به‌وسیله‌ گوشی‌های موبایل و تأیید پرداخت توسط پیامک

ویژگی دیگر وب مانی این است که می‌توانید از وب‌سایت‌ها یا فروشگاه‌های آنلاین که از وب مانی پشتیبانی می‌کنند، پرداخت‌های خود را انجام دهید.

ازجمله معتبرترین وب‌سایت‌ها می‌توان به موارد زیر اشاره کرد:

• Aliexpress.com (فروشگاه اینترنتی جهت خرید از فروشندگان چینی به‌صورت مستقیم)؛
• Tinydeal.com (وب‌سایتی شبیه به Aliexpress)؛
• Resello (وب‌سایتی مرتبط با خدمات‌ هاست و دامنه)؛
• Freelancer.com (وب‌سایت مورداستفاده توسط فری لنسرها و افرادی که پروژه‌ها را به آن‌ها می‌سپارند)؛
• UralAirLines (وب‌سایت یکی از معتبرترین شرکت‌های هواپیمایی)؛
• Iglobe.ru (وب‌سایت ارائه‌دهنده‌ی خدمات مسافرتی و جهانگردی).

چه وب‌سایت‌هایی پرداخت وب مانی را می‌پذیرند؟

ویژگی دیگر وب مانی این است که می‌توانید از وبسایت‌ها یا فروشگاهای آنلاین که از وب مانی پشتیبانی می‌کنند، پرداخت‌های خود را انجام دهید. معتبرترین وب‌سایت‌ها عبارتند از:

• Aliexpress.com (فروشگاه اینترنتی جهت خرید از فروشندگان چینی به‌صورت مستقیم)
• Tinydeal.com (وب‌سایتی شبیه به Aliexpress)
• Resello (وب‌سایتی مرتبط با خدمات‌ هاست و دامنه)
• Freelancer.com (وب‌سایت مورداستفاده توسط فری لنسرها و افرادی که پروژه‌ها را به آن‌ها می‌سپارند)
• UralAirLines (وب‌سایت یکی از معتبرترین شرکت‌های هواپیمایی)
• Iglobe.ru (وب‌سایت ارائه‌دهنده‌ خدمات مسافرتی و جهانگردی)

امنیت وب مانی چقدر است؟

یکی از سؤالات مهمی که درباره‌ وب مانی مطرح می‌شود همین بحث امنیت آن است. در واقع وب مانی تلاش کرده تا سطوح مختلف امنیتی را برای حفاظت از حساب‌ها و صندوق‌های شما در نظر بگیرد که از جمله این سطوح می‌توان به ارسال پیامک تأییدیه جهت تأیید تراکنش به‌وسیله‌ شما اشاره کرد. در اصل توسط چنین قابلیتی می‌توانید با تأمین امنیت تلفن همراه خود، امنیت معاملات خود در وب مانی را نیز تأمین کنید. بنابراین اگر نتوانید در هر زمان به‌حساب کاربری خود دسترسی داشته باشید، می‌توانید به چند سؤال امنیتی پاسخ بدهید و دوباره به حساب خود دسترسی پیدا کنید. درواقع این لایه‌ امنیتی وب مانی را به یکی از ایمن‌ترین سیستم‌های پرداخت اینترنتی در دنیا تبدیل کرده است. علاوه بر این در وب مانی تمامی عملیات به‌وسیله‌ یک سیستم مرکزی انجام‌ نمی‌شود و این عملیات‌های گوناگون، بسته به نوع کیف پول توسط شرکت‌های مختلفی انجام می‌شوند که به این شرکت‌ها Guarantor یا ضامن گفته می‌شود.

وب مانی از چه ارزهایی پشتیبانی می کند؟

اساسا وب مانی برای شارژ کردن حساب، شما را به استفاده از ارزهای دلار و یورو محدود نمی‌کند. این درست است که تنوع ارزهای پشتیبانی‌شده در وب مانی به‌اندازه‌ پی پال زیاد نیست و شما به‌عنوان یک کاربر ایرانی نمی‌توانید به‌وسیله‌ ریال حساب خود را شارژ کنید، ولی کماکان وب مانی به‌دلیل کاربری ساده‌ی خود، بسیار در بین کاربران خود و مخصوصا کاربران ایرانی محبوب است. ازجمله مهم‌ترین ارزهایی که می‌توان آن‌ها را به‌حساب وب مانی واریز کرد عبارتند از:

• Z-Purse: دلار (WMZ)
• E-Purse: یورو (WME)
• R-Purse: روبل روسیه (WMR)
• B-Purse: روبل بلاروس (WMB)
• U-Purse: گریونا اکراین (WMU)
• V-Purse: دانگ ویتنام (WMV)
• G-Purse: حسابی با پشتوانه طلا (WMG)
• X-Purse: بیت کوین (WMX)
• H-Purse: بیت کوین کش (WMH)
• L-Purse: لایت کوین (WML)

انواع کیف پول در وب مانی و کاربرد هرکدام

در وب مانی، هر کیف پول با توجه به نوع ارز دارای یک شناسه متفاوت است. این شناسه‌ها با حروفی نظیر WMZ (دلار)، WME (یورو)، WMR (روبل) و… مشخص می‌شوند و کاربردهای جداگانه دارند. به عنوان مثال، کیف پول WMZ برای پرداخت‌های دلاری در سایت‌های بین‌المللی یا دریافت درآمد دلاری استفاده می‌شود. کیف پول WMX مختص بیت کوین است و برای تراکنش‌های ارز دیجیتال مناسب است. هر کیف پول را می‌توان به‌صورت مستقل مدیریت کرد و در صورت نیاز، چندین کیف از یک نوع ایجاد نمود.

گواهینامه های کیف پول‌های وب مانی

در سیستم پرداخت وب مانی شما از گواهینامه‌های الکترونیکی (WM-Passport) بهره‌مند می‌شوید و این گواهینامه‌ها بر اساس داده‌های ثبت‌شده توسط شما در زمان افتتاح حساب به شخص شما ارائه خواهد شد. درواقع در وب مانی بر اساس ویژگی‌های اکانت‌تان به شما چند گواهینامه داده می‌شود:

• گواهینامه‌ ناشناس (Alias WM-Passport): در این دسته از پاسپورت که به‌صورت رایگان به شما تعلق می‌گیرد، نیازی نیست که اطلاعات خود را در زمان ثبت‌نام وارد کرده و هویت خود را تأیید کنید.
• گواهینامه رسمی (Formal WM-Passport): این پاسپورت نیز رایگان است و شما در زمان ثبت‌نام باید صحت اطلاعات ثبت‌شده در زمان ثبت‌نام را با ارسال اسکن تصویر صفحه‌ اول گذرنامه‌ خود تأیید کنید. اگر که دارای این پاسپورت باشید از امکانات بیشتری برخوردار خواهید شد.
• گواهینامه مقدماتی (Initial WM-Passport): این پاسپورت در وب مانی متعلق به کاربرانی است که سطح آن‌ها رسمی بوده ولی اطلاعات هویتی آن‌ها به‌وسیله یکی از اعضاء مرکز تأیید هویت وب مانی تأیید گردیده است.
•  گواهینامه شخصی (Personal WM-Passport): بالاترین سطح پاسپورت در وب مانی، پاسپورت پرسونال یا شخصی است و شما به‌عنوان یک کاربر که دارنده‌ این پاسپورت است قادر خواهید بود تا از تمامی امکانات وب مانی بهره ببرید.

تفاوت وب مانی با پرفکت مانی در گواهینامه‌ها

به‌صورت کلی تفاوت‌هایی میان پاسپورت‌های وب مانی و پرفکت مانی وجود دارد که ازجمله آن می‌توان به عدم وجود محدودیت انتقال در پاسپورت‌های وب مانی اشاره کرد. همچنین گفتنی است که در وب مانی پاسپورت‌های دیگری نیز وجود دارند که پس از ارتقاء به پاسپورت پرسونال می‌توان به آن‌ها دست یافت. ازجمله این پاسپورت‌ها می‌توان به پاسپورت تاجر، پاسپورت سرمایه‌دار، پاسپورت توسعه‌دهنده، پاسپورت سرویس و… اشاره کرد.

استفاده از WebMoney در ایران

استفاده از وب مانی در ایران به‌دلیل تحریم‌های بانکی و محدودیت دسترسی کاربران ایرانی به سیستم‌های پرداخت بین‌المللی، از اهمیت بیشتری برخوردار شده است. طبق اطلاعات رسمی وب‌سایت WebMoney، کشور ایران در فهرست «Territory»‌های تحت پوشش این سرویس قرار دارد و روش‌های متعددی برای «top‑up» (شارژ) کیف پول (Purse) کاربران ایرانی ارائه شده است.

با این حال، واقعیت بازار ایران نشان می‌دهد که کاربران برای خرید و فروش WMZ یا سایر واحدهای WebMoney، اغلب مجبورند از صرافی‌های آنلاین یا واسطه‌های داخلی استفاده کنند؛ به‌عنوان مثال سایت‌های ایرانی متعددی مثل Pay98 امکان «خرید WebMoney WMZ با ریال ایران» را فراهم کرده‌اند.

کاربر ایرانی باید به چند نکته کلیدی توجه کند؛ اول اینکه روش شارژ مستقیم از حساب بانکی بین‌المللی به وب مانی برای ایرانیان به‌راحتی امکان‌پذیر نیست و معمولا مجبور به استفاده از واسطه هستند. دوم این‌که نقد کردن موجودی وب مانی یا تبدیل آن به سایر ارزها یا ریال ممکن است با نوسان نرخ و کمی تاخیر انجام شود؛ برای مثال وب‌سایت BestChange هنوز گزینه «WMZ  به نقد دلار» در تهران را با محدودیت‌هایی گزارش کرده است. به این ترتیب، کاربران ایرانی می‌توانند از وب مانی به‌عنوان یکی از گزینه‌های جایگزین برای سیستم‌های تحریمی استفاده کنند، اما باید با دانش از مراحل، کارمزدها و ریسک‌های پنهان آن، اقدام کنند.

 محدودیت‌های وب مانی برای کاربران ایرانی

اگرچه وب مانی یکی از معدود سیستم‌های پرداختی است که کاربران ایرانی را تحریم نکرده، اما برخی محدودیت‌های ضمنی وجود دارد. به‌عنوان مثال، گاهی دسترسی به برخی درگاه‌های خارجی که از وب مانی پشتیبانی می‌کنند، با IP ایران امکان‌پذیر نیست.

همچنین امکان خرید مستقیم دلار یا یورو از طریق کارت بانکی بین‌المللی برای کاربران ایرانی فعال نیست. به همین دلیل، انجام تمامی عملیات‌های مالی مستلزم استفاده از وب‌سایت‌های واسط یا صرافی‌های داخلی است که می‌تواند گاهی باعث افزایش هزینه‌ها یا تاخیر در انجام تراکنش‌ها شود.

وب مانی برای فریلنسرهای ایرانی و فعالان بازارهای بین‌المللی

برای فریلنسرهای ایرانی که در بازار جهانی فعالیت می‌کنند، دسترسی به سیستم‌های پرداخت بین‌المللی یکی از چالش‌های اصلی است. در این میان وب مانی به‌عنوان گزینه‌ای قابل‌توجه مطرح شده است؛ طبق گزارشات، از آنجا که این سرویس در روسیه پایه‌گذاری شده و مستقیما تحت فهرست تحریم‌های اصلی آمریکا نیست، کاربران ایرانی به‌راحتی می‌توانند از خدمات آن استفاده کنند. بنابراین، فریلنسر ایرانی می‌تواند پروژه‌ای از شرکت خارجی بگیرد، درآمد خود را به کیف پول وب مانی واریز کند و سپس از طریق صرافی داخلی یا تبدیل آن به ریال، نقد کند.

البته در این مسیر مشکلاتی نیز وجود دارد. یکی از مهم‌ترین آن‌ها محدودیت برخی پلتفرم‌ها است که به‌دلیل تحریم‌ها اجازه پرداخت مستقیم به ایران را نمی‌دهند. بنابراین، استفاده از وب مانی برای فریلنسرها به معنای حذف کامل ریسک نیست، بلکه باید با بررسی دقیق روش دریافت، انتقال و نقد کردن دارایی‌ها و همچنین انتخاب واسطه و صرافی معتبر، وارد این مسیر شوند.

چگونه با وب مانی درآمد ارزی داشته باشیم؟

یکی از کاربردهای اصلی وب مانی برای کاربران ایرانی، دریافت درآمد ارزی از پروژه‌های فریلنسری بین‌المللی است. پلتفرم‌هایی نظیر Freelancer، Upwork یا PeoplePerHour از وب مانی برای پرداخت به فریلنسرها پشتیبانی می‌کنند یا امکان تبدیل درآمد به وب‌مانی را دارند. همچنین برخی شبکه‌های تبلیغاتی، فروشگاه‌های دیجیتال یا پروژه‌های رمزارزی نیز پرداخت‌های خود را به‌صورت WMZ یا WMX انجام می‌دهند. کاربر می‌تواند این درآمد را در حساب وب‌مانی ذخیره کند و سپس به‌صورت ریالی از طریق صرافی‌های داخلی نقد نماید.

سخن پایانی

با گسترش استفاده از اینترنت در عرصه‌های مختلف و جا افتادن آن در زندگی روزانه‌ افراد، نیاز به سیستم‌های پرداخت اینترنتی در بین کاربران هم افزایش پیدا کرده است. یکی از روش‌های مناسب برای پرداخت‌های آنلاین، کیف پول‌های الکترونیک هستند که از معتبرترین و شناخته‌شده‌ترین آن‌ها می‌توان به سرویس پرداخت الکترونیک پی پال اشاره کرد. نکته‌ مهم این است که به دلیل تحریم‌ها امکان استفاده از پی پال برای شما که یک کاربر ایرانی هستید میسر نیست و وب مانی را می‌توان به‌عنوان یک گزینه‌ جایگزین عالی برای کیف پول پی پال در نظر گرفت. در واقع همان‌طور که در بالا نیز اشاره کردیم، به دلیل قرار گرفتن وب مانی در کشور روسیه، کاربران ایرانی توسط این شرکت تحریم نشده و شما با آی پی ایران و بدون نیاز به متصل شدن به نرم‌افزارهای تحریم گذر می‌توانید از آن استفاده کنید.

سوالات متداول