پس انداز یا سرمایه گذاری؟ بهترین انتخاب برای رشد ثروت
یکی از مهم‌ترین مهارت‌هایی که هر فرد باید با آن آشنایی داشته باشد، مدیریت مالی شخصی است. این مدیریت شامل تصمیم‌گیری‌های مختلف است که در نهایت روی کیفیت زندگی و آینده مالی فرد تاثیر می‌گذارد. از جمله این تصمیم‌ها می‌توان به انتخاب بین پس انداز کردن و سرمایه گذاری اشاره کرد.
پس انداز به معنای ذخیره پول برای استفاده در آینده است و سرمایه گذاری به تخصیص منابع مالی به دارایی‌هایی که احتمال می‌رود در آینده بازدهی بالاتری داشته باشند، گفته می‌شود. هر کدام از این دو روش مزایا و معایب خاص خود را دارند که باعث می‌شود هر شخص در برهه‌ای از زمان از هر دوی آن‌ها استفاده کند. با این حال انتخاب بین پس انداز و سرمایه گذاری نیازمند تحلیل دقیق اهداف مالی، میزان تحمل ریسک و دانش فردی است. برای اینکه به شما کمک کنیم تا بهتر بتوانید بین این دو گزینه انتخاب کنید، در مقاله امروز قصد داریم تا به‌طور کامل در مورد مفهوم پس انداز و سرمایه گذاری صحبت کرده و تفاوت‌های آن‌ها را بیان کنیم. بدین ترتیب می‌توانید انتخابی را که بیشتر با شرایط شما سازگارتر است، انتخاب کنید.
پس انداز چیست؟
زمانی که شما پول خود را برای استفاده در آینده کنار می‌گذارید در حقیقت در حال پس انداز کردن هستید. پس انداز کردن مزایا و معایبی دارد که از جمله آن‌ها می‌توان به ترتیب به دسترسی سریع و نرخ بازدهی پایین اشاره کرد. پس انداز به ذخیره پول برای استفاده در آینده گفته می‌شود. شاید ملموس‌ترین مثال برای پس انداز کردن انداختن پول‌توجیبی در قلک باشد که بیشتر ماها در کودکی آن را تجربه کرده‌ایم. امروزه نیز افراد برای پس انداز کردن از حساب‌های بانکی یا صندوق‌های پس انداز استفاده می‌کنند.
مهم‌ترین ویژگی پس انداز کردن این است که پول خود را برای استفاده در مواقع ضروری حفظ کنیم و در کمترین زمان ممکن به آن دسترسی داشته باشیم. این کار در نگاه اول روش خوبی برای برنامه‌ریزی مالی به نظر می‌رسد چون هم ریسک بسیار کمی دارد و هم دسترسی به پول در آن آسان است.
| مزایا و معایب پس انداز | |
| مزایا | معایب |
| دسترسی سریع به پول | نرخ بازدهی پایین |
| ریسک کم | از دست رفتن فرصت‌های رشد ثروت |
با این حال با پس انداز کردن نمی‌توان در مقابل مفاهیم مهم اقتصادی همچون تورم ایستاد و ارزش پول خود را حفظ کرد. همچنین پس انداز بازدهی قابل‌توجهی ندارد و سرمایه در آن با گذشت زمان رشد نمی‌کند.
مزایای پس انداز کردن
پس انداز کردن بدون مزیت نیست و با انجام این کار می‌توانید از چند ویژگی مثبت آن بهره‌مند شوید. یکی از مزیت‌های مهم پس انداز کردن امکان دسترسی سریع به پول پس انداز شده است. شما می‌توانید در هر زمان و بدون اتلاف وقت بدون کمترین دردسری به پول خود دسترسی داشته باشید و آن را در هر جایی که می‌خواهید استفاده کنید. از طرف دیگر با پس انداز کردن پول خود در معرض ریسک قرار نمی‌گیرید یا اگر ریسکی در کار باشد بسیار کم و قابل‌چشم‌پوشی است. کم‌ریسک یا بدون‌ریسک بودن پس انداز به این خاطر است که ارزش سرمایه شما تحت تاثیر نوسانات بازار نیست و در صورت وجود روند نزولی در آن، ارزش سرمایه شما کاهش نمی‌یابد.
معایب پس انداز کردن
محدودیت‌هایی که پس انداز کردن ایجاد می‌کند باعث می‌شود تا قبل از انجام این کار گزینه‌های دیگر را نیز بررسی کنیم. مهم‌ترین عیب پس انداز کردن را می توان نرخ بازدهی پایین آن در نظر گرفت. زمانی که شما پول خود را پس انداز می‌کنید یا هیچ سودی کسب نمی‌کنید یا اگر پس انداز شما بازدهی داشته باشد، مقدار آن بسیار کمتر از نرخ تورم است. این موضوع باعث می‌شود تا ارزش واقعی پول شما با گذشت زمان کاهش یابد. علاوه بر این، با پس انداز کردن پول خود در واقع در حال از دست دادن فرصت‌های رشد ثروت هستید. شاید اگر در همان بازه زمانی که پول خود را پس انداز کرده بودید، سرمایه خود را در یکی از بازارهای موجود سرمایه‌گذاری می‌کردید، اکنون پول‌تان بیشتر شده بود.
سرمایه گذاری چیست؟
زمانی که شما پول خود را صرف خرید دارایی‌هایی می‌کنید که در آینده احتمال رشد دارند در حقیقت در حال سرمایه‌گذاری هستید. سرمایه‌گذاری مزایا و معایبی دارد که از جمله آن‌ها می‌توان به ترتیب به بازدهی بیشتر و قابلیت نقدشوندگی پایین اشاره کرد. سرمایه‌گذاری به تخصیص منابع مالی به دارایی‌ها و ابزارهای مالی گفته می‌شود که احتمال بازدهی بیشتر آن‌ها در طول زمان وجود دارد. به زبان ساده‌تر، زمانی که شما پول خود را صرف خرید یک دارایی می‌کنید با این امید که بتوانید در آینده آن را با قیمت بیشتری بفروشید، در حقیقت در حال سرمایه‌گذاری هستید.
سرمایه‌گذاری انواع مختلفی دارد که هر یک ویژگی‌ها، مزایا و معایب خاص خود را دارند. برای مثال خرید سهام در بورس، صندوق‌های سرمایه‌گذاری، خرید ملک و زمین، خرید طلا و سکه، خرید دلار و ارزهای دیگر همگی جزو روش‌های سرمایه‌گذاری هستند.
| مزایا و معایب سرمایه‌گذاری | |
| مزایا | معایب |
| بازدهی بیشتر | احتمال کاهش ارزش سرمایه |
| تنوع بالای روش‌های سرمایه‌گذاری | قابلیت نقدشوندگی پایین |
| امکان کسب سود مرکب | نیازمند دانش و تجربه مالی |
هدف اصلی از سرمایه‌گذاری این است که در وهله اول بتوانید ارزش سرمایه خود را در مقابل تورم حفظ کنید و سپس به فکر رشد ثروت و افزایش سرمایه خود باشید.
مزایای سرمایه گذاری
مهم‌ترین مزیت سرمایه‌گذاری این است که بازدهی بیشتری دارد. تنها با سرمایه‌گذاری است که شما می‌توانید ارزش پول خود را حفظ کنید و آن را افزایش دهید. بدین ترتیب به جای اینکه شما برای پول درآوردن کار کنید، اجازه می‌دهید تا پول‌تان برای شما کار کند. از طرف دیگر، تنوع بالای روش‌های سرمایه‌گذاری باعث می‌شود تا ریسک خود را کاهش دهید و احتمال موفقیت بیشتری داشته باشید. برای مثال می‌توانید همزمان در بازارهای مختلفی همچون طلا، املاک و مستغلات، دلار و ارز، بورس یا خودرو سرمایه‌گذاری کنید. این موضوع باعث می‌شود تا اگر بازدهی یکی از این بازارها در یک بازه زمانی خاص کم بود، شما از بازدهی بیشتر سایر بازارها بهره‌مند شوید.
یکی دیگر از مزیت‌های قابل‌توجه سرمایه‌گذاری این است که سرمایه شما در معرض سود مرکب قرار می‌گیرد. در دنیای سرمایه‌گذاری هر چه سرمایه شما بیشتر باشد، سود بیشتری نیز کسب می‌کنید. این موضوع باعث می‌شود تا با کسب سود از سرمایه‌گذاری، سرمایه‌تان بیشتر شود و در آینده سود بیشتری به دست بیاورید.
معایب سرمایه گذاری
اولین ایرادی که می‌شود به سرمایه‌گذاری نسبت داد احتمال کاهش ارزش سرمایه اولیه است. در حقیقت ریسک بخش جدایی‌ناپذیر سرمایه‌گذاری در بازارهای مالی است که هیچ وقت نمی‌توان مقدار آن را به صفر رساند. بنابراین اگر قصد سرمایه‌گذاری دارید، باید احتمال کاهش ارزش سرمایه خود را نیز در نظر بگیرید. مشکل دیگر برخی از روش‌های سرمایه‌گذاری قابلیت نقدشوندگی پایین آن‌ها است. ممکن است در بازاری سرمایه‌گذاری کنید که نقدشوندگی پایینی دارد. این موضوع باعث می‌شود تا در صورت نیاز فوری به پول نقد، نتوانید به موقع به خواسته خود برسید. برای مثال اگر سرمایه خود را صرف خرید زمین کرده‌اید و به یک باره نیاز به پول پیدا کنید، ممکن است نتوانید در زمان کمی مشتری پیدا کنید و زمین خود را بفروشید.
از طرف دیگر، سرمایه‌گذاری نیازمند دانش و تجربه مالی است. شما برای ورود به برخی بازارها از جمله بازار بورس به آموزش نیاز دارید که این موضوع می‌تواند برای برخی افراد پیچیده باشد. البته آکادمی حسینی فایننس با برگزاری دوره‌های آموزشی این پیچیدگی‌ها را به حداقل رسانده است و شما می‌توانید با شرکت در این دوره‌ها صفر تا صد بازارهای مالی را یاد بگیرید.
مقایسه پس انداز و سرمایه گذاری
پس انداز و سرمایه گذاری تفاوت‌های عمده‌ای دارند برای مثال ریسک پس انداز کردن کمتر از سرمایه گذاری است اما در مقابل بازدهی سرمایه گذاری بیشتر از پس انداز است. اکنون که با مفهوم پس انداز و سرمایه گذاری آشنا شدیم در این بخش بهتر است این دو روش را با یکدیگر مقایسه کنیم. اولین تفاوت عمده‌ای که بین پس انداز کردن و سرمایه‌گذاری وجود دارد در میزان ریسک آن‌ها است. پس انداز معمولا یا هیچ ریسکی ندارد یا میزان ریسک آن بسیار پایین است. این در حالی است که سرمایه‌گذاری ریسک بیشتری دارد و همواره احتمال از دست دادن بخش یا حتی تمام سرمایه وجود دارد.
در مقایسه پس انداز و سرمایه گذاری عامل دیگری به نام بازدهی مطرح است. اگر هدف شما از نگه‌داری پول بازدهی است باید بدانید که پس انداز کردن معمولا بازدهی ندارد یا میزان بازدهی آن کم است. در مقابل سرمایه‌گذاری بازدهی بالاتری دارد که میزان آن متغیر است. از نظر قابلیت نقدشوندگی نیز باید بگوییم که نقدشوندگی پس انداز بیشتر از سرمایه‌گذاری است. اگر قرار است در کوتاه‌مدت به پول خود نیاز پیدا کنید شاید پس انداز کردن انتخاب بهتری باشد. این در حالی است که سرمایه‌گذاری ممکن است نقدشوندگی کمتری نسبت به پس انداز کردن داشته باشد. پس انداز و سرمایه گذاری از نظر هدف نیز با یکدیگر تفاوت دارند. معمولا هدف از پس انداز کردن تامین نیازهای کوتاه‌مدت است اما سرمایه‌گذاری با هدف افزایش ثروت در بلندمدت انجام می‌شود.
همچنین یکی دیگر از مهم‌ترین تفاوت‌های پس انداز و سرمایه‌گذاری این است که با پس انداز کردن نمی‌توان جلوی کاهش ارزش پول در مقابله با تورم را گرفت. با این حال اگر در جای درستی سرمایه‌گذاری کنید نه‌تنها می‌توانید از تورم پیشی بگیرید بلکه حتی امکان کسب سود و رشد ثروت نیز وجود دارد.
پس انداز کردن بهتر است یا سرمایه گذاری؟
در حالت کلی در کشوری مثل ایران که نرخ تورم بسیار بالا است و با گذشت زمان ارزش پول کاهش می‌یابد، سرمایه‌گذاری انتخاب عاقلانه‌تری به نظر می‌آید. همه این‌ها را گفتیم تا به این سوال مهم برسیم که از بین پس انداز کردن و سرمایه‌گذاری کدام یک انتخاب آگاهانه‌تری است؟ به عبارت دیگر پس انداز کنیم یا سرمایه گذاری؟در پاسخ به این سوال باید بگوییم که در کشوری مثل ایران که نرخ تورم بالا است و سطح عمومی قیمت‌ها مدام در حال افزایش هستند، بدون شک پس انداز کردن توان مقابله با تورم را نخواهد داشت و انتخاب عاقلانه‌ای نیست.
ممکن است شما پول اضافی خود را پس انداز کنید تا چند ماه بعد محصولی را که به آن نیاز دارید، بخرید. با این حال زمانی که روز موعود فرا می‌رسد متوجه می‌شوید که به دلیل تورم و عوامل دیگری همچون نوسانات نرخ ارز، قیمت محصول شما به‌قدری افزایش یافته است که دیگر نمی‌توانید با پول پس انداز خود آن را خریداری کنید.این در حالی است که شاید اگر به جای پس انداز کردن، پول خود را در یکی از گزینه‌های موجود سرمایه‌گذاری می‌کردید، ارزش پول‌تان حفظ می‌شد و می‌توانستید محصول مورد نظر خود را خریداری کنید. با این حال گاهی اوقات که می‌دانید در کوتاه مدت به پول خود احتیاج پیدا خواهید کرد و تحمل ریسک را هم ندارید، شاید پس انداز کردن در حساب‌های بانکی یا سایر گزینه‌های کم‌ریسک انتخاب بهتری برای شما باشد.
سخن پایانی
پس انداز و سرمایه گذاری دو مورد از ابزارهای مالی مهمی هستند که افراد برای مدیریت پول و سرمایه خود از آن‌ها استفاده می‌کنند. پس انداز به معنای ذخیره پول برای استفاده در آینده است و سرمایه‌گذاری به خرید دارایی‌های دارای پتانسیل رشد گفته می‌شود. هر کدام از این دو روش ویژگی‌ها، مزایا و معایب خاص خود را دارند و انتخاب بین آن‌ها بستگی به اهداف مالی، میزان تحمل ریسک و دانش مالی افراد دارد.
برای آشنایی شما با مفهوم پس انداز و سرمایه گذاری در مقاله امروز در مورد این دو ابزار مالی صحبت کردیم و با مزایا و معایب هر کدام آشنا شدیم. برای مثال دانستیم که ریسک پس انداز کمتر از سرمایه‌گذاری است اما پتانسیل بازدهی کمتری نیز دارد. همچنین در ادامه تفاوت‌های پس انداز کردن و سرمایه گذاری را بیان کردیم و دیدیم که این دو روش چگونه از همدیگر متمایز هستند. شما مخاطبان عزیز آکادمی حسینی فایننس نیز می‌توانید از طریق بخش نظرت همین مقاله دیدگاه‌های خود را با ما و سایر خوانندگان به اشتراک بگذارید.
