چگونه وام طلا بگیریم؟ شرایط و نحوه دریافت وام با طلا
این کار با دریافت وام فوری طلا و بدون نیاز به ضامن و دسته چک انجام می‌شود و در جریان آن شما طلاهای خود را به عنوان وثیقه نزد بانک یا شرکت‌های خصوصی قرار می‌دهید. بدین ترتیب می‌توانید متناسب با ارزش طلاهای خود وام نقدی دریافت کنید.برای آشنا کردن شما با جزئیات وام طلا و همچنین پاسخ به این سوال که چگونه با گذاشتن طلا در بانک وام بگیریم، در مقاله امروز قرار است به‌طور کامل به اینکه شرایط دریافت وام طلا چیست بپردازیم. اگر شما هم به فکر دریافت وام سریع هستید این مقاله وبلاگ حسینی فایننس را از دست ندهید.
وام طلا چیست؟
با دریافت وام طلا می‌توانید با ارائه طلاهای خود به بانک و بدون نیاز به فروش آن پول نقد دریافت کنید. وام طلا نوع خاصی از دریافت وام است که در آن شما نیازی به ضامن یا دسته چک ندارید. در عوض این طلاهای شما هستند که نقش ضامن و دسته چک را بازی می‌کنند. بدین ترتیب ارائه‌دهنده وام مطمئن می‌شود که شما اقساط وام خود را پرداخت خواهید کرد. در حقیقت مفهوم وام طلا را می‌توان وامی در نظر گرفت با وثیقه طلا اعطا می‌شود. به بیان ساده‌تر، شما می‌توانید با ضمانت قرار دادن طلاهای خود در نزد بانک یا یک شرکت خصوصی، متناسب با ارزش آن پول نقد دریافت کنید. همچنین هر زمان که وام خود را به‌طور کامل تسویه کردید، دوباره به طلاهای خود دسترسی پیدا خواهید کرد.
بیشتر بدانید: مثفال طلا چیست؟ آموزش تبدیل مثقال به گرم
وام با پشتوانه طلا جزئیات نسبتا زیادی دارد که در ادامه در مورد همه آن‌ها صحبت خواهیم کرد. برای مثال اولین سوالی که هنگام شنیدن وام طلا به ذهن می‌رسد این است که سود وام طلا چند درصد است؟ همچنین سوال دیگر این است که برای هر گرم طلا چقدر وام می‌دهند؟ برای مثال اگر شما قطعه طلایی دارید که ۳۰ گرم وزن دارد چند میلیون تومان می‌توانید وام بگیرید؟
شرایط دریافت وام با طلا چیست؟
دریافت وام طلا شرایط خاصی ندارد و تنها باید طلا و فاکتور خرید آن را به همراه داشته باشید. برای دریافت وام با طلا اول باید با شرایط آن آشنا شوید و ببینید که آیا شامل شما هم می‌شود یا خیر. به‌طور کلی باید بگوییم که شرایط وام طلا آسان است و لازم نیست مانند دریافت وام‌های دیگر به دنبال ضامن باشید یا دسته چک تهیه کنید. مهم‌ترین شرط لازم داشتن یک قطعه طلا است. همچنین اگر فرض کنیم شما به دنبال دریافت وام ۵۰ میلیون تومانی با پشتوانه طلا هستید، شرط لازم برای دریافت وام این است که ارزش طلای شما بیشتر از مقدار وام درخواستی باشد. علاوه بر این، در اختیار داشتن فاکتور خرید طلا نیز برای دریافت وام ضروری است.
بیشتر بدانید: عیار طلا چیست؟
بیشتر بدانید: سوت طلا چیست؟ آموزش تبدیل سوت به گرم
مدارک مورد نیاز برای گرفتن وام طلا چیست؟ بدون ضامن
دریافت وام طلا به مدارک خاصی نیاز ندارد و تنها کافی است مدارک شناسایی و فاکتور خرید طلای خود را در اختیار داشته باشید. دریافت هرگونه خدمات نیازمند ارائه مدارک کافی است و دریافت وام با طلا نیز از این رویه پیروی می‌کند. بنابراین اگر می‌خواهید از بانک‌ها یا شرکت‌های خصوصی وام طلا دریافت کنید باید مدارک مورد نیاز برای این کار را به بانک یا شرکت مورد نظر ارائه کنید.
مدارک مورد نیاز برای دریافت وام طلا در بیشتر مواقع تنها شامل مدارک شناسایی همچون کارت ملی می‌شود. همچنین باید مقدار طلای مورد نیاز را به همراه فاکتور خرید آن به بانک یا شرکت ارائه‌دهنده وام طلا ارائه دهید. البته به این نکته هم توجه داشته باشید که دریافت وام با وثیقه طلا از بانک‌ها نیازمند باز کردن حساب در آن بانک است. برای همین ممکن است در هنگام افتتاح حساب در بانک مدارک دیگری نیز از شما خواسته شود که معمولا تنها به مدارک شناسایی محدود می‌شود.
بیشتر بدانید: بهترین سرمایه گذاری سال ۱۴۰۴ | برای سرمایه گذاری چی بخریم؟
انواع وام با وثیقه طلا
وام طلا در سه نوع وام قرض‌الحسنه، وام جعاله و وام ۵۰ میلیونی قابل دریافت است که مبلغ و سود وام هر کدام با دیگری تفاوت دارد.با ضمانت قرار دادن طلا می‌توانید چند نوع وام بگیرید. برای همین سود وام طلا ممکن است در هر بانک و متناسب با نوع وام متفاوت باشد. به‌طور کلی بانک‌ها سه نوع وام طلا ارائه می‌کنند که شامل وام قرض‌الحسنه، وام جعاله و وام ۵۰ میلیونی می‌شود. وام طلا به‌شکل قرض‌الحسنه معمولا با سود بسیار کمی پرداخت می‌شود ولی مبلغ آن نیز پایین است. طبق آخرین اطلاعات موجود در اینترنت حداقل طلای مورد نیاز برای دریافت این نوع وام ۲۵ گرم طلا است و مقدار آن هم حداکثر به ۵ میلیون تومان می‌رسد.
نوع دیگر وام طلا وام جعاله است که برای دریافت آن به ۲۰ الی ۶۰ گرم طلا نیاز دارید. نکته مهم در مورد این نوع وام سود ۲۳ درصدی آن است که نسبت به وام قرض‌الحسنه بالا به نظر می‌رسد. در عوض مبلغ وام دریافتی در وام جعاله بیشتر است و می‌توانید تا ۲۰ میلیون تومان وام دریافت کنید. همچنین امکان دریافت وام ۵۰ میلیونی با پشتوانه طلا نیز وجود که با اقساط بلندمدت و سود ۲۳ درصد ارائه می‌شود.
بیشتر بدانید: آموزش اعداد و حروف روی طلا به زبان ساده +لیست کامل کد طلا
نحوه گرفتن وام طلا از بانک چیست؟
از جمله بانک‌هایی امکان دریافت وام با وثیقه طلا را فراهم کرده‌اند می‌توان به بانک کارگشایی، بانک ملی و بانک رسالت اشاره کرد. امن‌ترین راه دریافت وام طلا این است که وام مورد نظر خود را از بانک دریافت کنید. اما چه بانک‌هایی وام طلا می‌دهند؟ در حال حاضر چند بانک در ازای وثیقه گذاشتن طلا وام می‌دهند که در این بخش می‌خواهیم در مورد جزئیات وام هر کدام از بانک‌ها صحبت کنیم.
وام طلا از بانک کارگشایی
بانک کارگشایی یکی از بانک‌های فعال در ایران است که زیر نظر بانک ملی فعالیت می‌کند. این بانک از جمله بانک‌هایی است که امکان وام دادن با وثیقه طلا را فراهم کرده است. وام‌های این بانک در دو نوع قرض‌الحسنه و جعاله اعطا می‌شوند و برای همین مبلغ وام طلا بانک کارگشایی ۵ میلیون یا ۲۰ میلیون تومان است. نکته مهم در مورد شرایط دریافت وام طلا از بانک کارگشایی این است که تنها طلای زینتی مورد پذیرش قرار می‌گیرد و اگر به دنبال دریافت وام با سکه و ربع سکه هستید، این امکان در این بانک وجود ندارد.
بیشتر بدانید: معرفی انواع صندوق سرمایه گذاری طلا +مزایا و معایب
وام با وثیقه طلا در بانک ملی
دریافت وام طلا از بانک ملی از نظر شرایط و جزئیات شبیه بانک کارگشایی است زیرا همان‌طور که گفتیم بانک کارگشایی زیر نظر بانک ملی فعالیت می‌کند. بنابراین انواع وام طلا بانک طلا را می‌توان وام جعاله و وام قرض‌الحسنه در نظر گرفت که در ازای وثیقه قرار دادن طلاهای زینتی به علاقه‌مندان تعلق می‌گیرد.
دریافت وام با طلا از بانک رسالت
بانک دیگری که امکان دریافت وام با وثیقه طلا را فراهم کرده است، بانک رسالت نام دارد. این بانک خود از نوع بانک قرض‌الحسنه به حساب می‌آید و برای همین وام طلای آن نیز از نوع قرض‌الحسنه است. در این بانک می‌توانید تسهیلات دریافتی را در ۲ مرحله بازپرداخت کنید. همچنین امکان دریافت وام بعدی با مبلغ بیشتر نیز بعد از تسویه وام اول وجود دارد. وام طلای بانک رسالت از طلای زینتی و سکه طلا پشتیبانی می‌کند و مبلغ آن نیز بین ۲۰ تا ۳۰ میلیون تومان است.
وام طلا بانک ملت
بانک ملت یکی از بانک‌های پرطرفدار برای دریافت وام طلا است که این موضوع را می‌توان از جستجوهای انجام شده در گوگل فهمید. با این حال علی رغم جستجوی بیشتر کاربران برای دریافت وام طلا از بانک ملت باید بگوییم که این بانک در حال حاضر وام طلا ارائه نمی‌کند. با این حال شما می‌توانید با ارائه سکه‌های خود به بانک ملت گواهی سپرده سکه طلا دریافت کنید که کاربرد آن برای نقل و انتقالات سکه در بورس است.
وام طلا بانک رفاه در سال ۱۴۰۴
بانک رفاه نیز یکی از بانک‌های پرطرفدار در بین مردم است و بسیاری از مردم می‌خواهند بدانند که مبلغ وام طلا بانک رفاه چقدر است. در پاسخ به این سوال باید بگوییم که بانک رفاه وامی با عنوان وام طلا ندارد و نمی‌توانید با ارائه طلاهای زینتی یا سکه خود از این بانک وام دریافت کنید. البته در گذشته شاهد ارائه تسهیلات با سکه طلا در بانک رفاه بوده‌ایم و شاید در آینده نیز دوباره چنین وامی اعطا شود.
گرفتن وام طلا از شرکت‌های خصوصی
دریافت وام طلا از بانک‌ها معمولا نیازمند مراجعه حضوری به بانک است و ممکن است فرآیند آن چند روز طول بکشد. بنابراین کسانی که به دنبال وام طلا آنلاین یا وام فوری با وثیقه طلا می‌گردند، شاید بهتر باشد از شرکت‌های خصوصی وام خود را دریافت کنند. با این حال توجه داشته باشید که دریافت وام طلا از شرکت‌های خصوصی ریسک بیشتری دارد و باید با اطلاعات کامل از خدمات این شرکت‌ها استفاده کنید.
مزایای دریافت وام طلا چیست؟
مهم‌ترین مزیت دریافت وام طلا این است که لازم نیست طلاهای خود را با قیمت فعلی بفروشید و می‌توانید با دریافت وام طلا همزمان با بهره‌مندی از افزایش قیمت آن، به پول نقد نیز دسترسی پیدا کنید. دریافت وام با طلا نیازمند این است که خودتان در وهله اول مقداری طلا داشته باشید. اکنون شاید از خود بپرسید چرا به جای فروختن طلا باید وام طلا دریافت کنیم؟ پاسخ به این سوال بستگی به شرایط شما دارد. طلا از جمله دارایی‌هایی است که در خانه همه مردم پیدا می‌شود و بسیاری از ایرانی‌ها آن را چه به شکل سکه طلا یا طلای زینتی نگه‌داری می‌کنند.
بنابراین ارائه چنین طلایی به عنوان وثیقه چندان تفاوتی ایجاد نمی‌کند و مردم می‌توانند ضمن حفظ طلای خود و بهره‌مندی از افزایش قیمت آن، به وام طلا نیز دسترسی داشته باشند. مزیت دیگر وام طلا عدم نیاز آن به ضامن و دسته چک است. بنابراین اگر به دنبال دریافت وام بدون ضامن و بدون دسته چک می‌گردید، وام طلا می‌تواند یکی از گزینه‌های شما باشد. همچنین لازم نیست مانند خواباندن پول نقد در بانک ابتدا چند ماه منتظر بمانید و سپس وام خود را دریافت کنید. در مورد وام طلا این فرآیند در عرض چند ساعت یا چند روز انجام می‌شود و شما می‌توانید به وام فوری طلا دسترسی پیدا کنید.
دریافت وام با طلا چه محدودیتهایی دارد؟
درست است که دریافت وام طلا در برخی شرایط می‌تواند انتخاب هوشمندانه‌ای باشد اما با کمی دقت متوجه می‌شویم که این نوع وام محدودیتهایی نیز دارد. بنابراین سوالی که مطرح می‌شود این است که وام طلا بگیریم یا نه؟ در پاسخ به این سوال باید گفت که اگر هم‌اکنون طلا دارید و نمی‌خواهید آن را با قیمت فعلی بفروشید، همچنین اگر هیچ انتخاب دیگری برای دریافت وام ندارید، می‌توانید به سراغ وام طلا بروید. در غیر این صورت دریافت وام طلا پیشنهاد نمی‌شود که دلایل آن را در این بخش با یکدیگر مرور می‌کنیم.
اولین عیب دریافت وام با وثیقه طلا این است که باید ابتدا پول داشته باشید که بتوانید طلا بخرید و سپس با وثیقه گذاشتن آن وام بگیرید. همچنین مبلغ وام طلا به‌اندازه‌ای نیست که بتوان با آن کار خاصی انجام داد. در بیشتر مواقع نیز سود وام طلا به‌قدری زیاد است که دریافت وام منطقی به نظر نمی‌رسد.
سخن پایانی
اغلب افرادی که به دنبال وام فوری بدون ضامن و بدون دسته چک می‌گردند، به سمت وام طلا روی می‌آورند. وام طلا به وامی گفته می‌شود که با وثیقه گذاشتن طلاهای زینتی یا سکه طلای خود می‌توانید آن را از بانک‌ها یا شرکت‌های خصوصی دریافت کنید. چگونه با طلا وام بگیریم؟ این سوالی است که در طول مقاله امروز به‌طور مفصل در مورد آن صحبت کردیم و گفتیم که کدام بانک وام طلا می‌دهد. همچنین در مورد شرایط و مدارک مورد نیاز برای دریافت وام با پشتوانه طلا حرف زدیم و دیدیم که برای دریافت این نوع وام به طلا و فاکتور خرید آن نیاز است.
