بهترین سرمایه گذاری سال ۱۴۰۴ | برای سرمایه گذاری چی بخریم؟
بهترین سرمایه‌گذاری برای ایرانیان در سال ۱۴۰۴ باید گزینه‌ای باشد که از سرمایه آن‌ها را در برابر تورم حفاظت کند و ارزش پول آن‌ها را حفظ کند. به همین منظور، بهترین سرمایه‌گذاری در سال ۱۴۰۴ برای ایرانیان دارایی‌هایی مانند طلا، دلار، سکه، ارز دیجیتال یا صندوق‌های سرمایه‌گذاری خواهد بود؛ زیرا این دارایی‌ها ارزشی وابسته به دلار یا طلا داشته و با توجه به کاهش ارزش ریال، می‌توانند از سرمایه ایرانیان حفاظت کنند. به همین منظور در این مقاله از حسینی فایننس به بررسی بهترین سرمایه گذاری سال ۱۴۰۴ پرداخته و هرکدام را توضیح داده‌ایم.
انواع سرمایه گذاری
سرمایه گذاری به معنای اختصاص دادن مقداری پول به یک یا چند دارایی است که با امید کسب سود و دریافت منافع از آن در آینده انجام می‌شود. به بیان ساده‌تر، اگر شما چیزی را امروز بخرید و در آینده آن را با قیمت بیشتر بفروشید، یا پولی را به یک دارایی اختصاص بدهید و در آینده علاوه بر سرمایه اولیه خود پول بیشتری دریافت کنید، در حقیقت سرمایه گذاری کرده‌اید. انواع روش‌های سرمایه گذاری در ایران و بازارهای مختلفی که می‌توان در آن‌ها سرمایه گذاری کرد عبارتند از:
- بورس: سرمایه گذاری در بورس شامل خرید و فروش سهام شرکت‌ها، استفاده از صندوق‌های سرمایه گذاری، معامله قراردادهای آتی، اوراق مشارکت، اوراق قرضه، معامله در بورس کالا، معامله در فرابورس و موارد دیگر می‌شود.
- طلا و سکه: خرید انواع طلای زینتی و دست دوم، طلای آب شده، شمش طلا و انواع سکه از جمله روش‌های سرمایه گذاری در بازار طلا هستند. همچنین با استفاده از صندوق طلا، رمزارزهای طلا محور و معامله روی اونس جهانی طلا نیز می‌توان از نوسانات طلا به سود رسید.
- خودرو: در ایران خودرو به دلیل اینکه ارزش آن همگام با افزایش تورم و بالا رفتن نرخ ارز بیشتر می‌شود، به عنوان یک روش سرمایه گذاری مورد استفاده قرار می‌گیرد.
- زمین و مسکن: با خرید زمین و انواع مسکن مانند آپارتمان، خانه، ویلا، مغازه میتوانید ارزش سرمایه خود را حفظ کنید و آن را رشد دهید.
- سپرده بانکی: در ازای سپرده‌گذاری سرمایه خود نزد بانک‌ها میتوانید سود ثابت ماهانه یا سالانه دریافت کنید.
- ارز دیجیتال: بازار رمزارزها بازار نوظهوری است که از داخل ایران هم می‌توان روی این ارزها همچون بیت کوین (Bitcoin) سرمایه گذاری کرد.
- ارزهای خارجی: برخی افراد برای سرمایه گذاری به خرید دلار فیزیکی یا سایر ارزها همچون یورو روی می‌آورند. البته امکان سرمایه گذاری در ارزهای خارجی با استفاده از رمزارزهای ارزش ثابت همچون تتر (Tether) نیز وجود دارد.
- فارکس: از داخل ایران میتوانید با استفاده از بروکرهای فارکس روی ارزهای خارجی، اونس جهانی طلا، سهام شرکت‌های خارجی و شاخص‌ها معامله کنید.
- خرید کالاهای فیزیکی: برخی افراد متناسب با شغل خود می‌توانند با خرید کالاهای فیزیکی سرمایه گذاری کنند. برای مثال شخصی که یک مغازه الکتریکی دارد، می‌توان با پول نقد خود سیم بخرد و مانع از کاهش ارزش سرمایه نقد خود شود. خرید و فروش سیم‌کارت از دیگر نمونه‌های این نوع سرمایه گذاری است.
- شرکت در پروژه‌های تامین مالی جمعی: اخیرا پلتفرم‌هایی برای تامین مالی جمعی پروژه‌های مختلف ایجاد شده‌اند که از آن‌ها نیز می‌توان برای سرمایه گذاری استفاده کرد.
- استارت‌آپ‌ها و کارآفرینی: در این روش شما کسب‌وکار خودتان را ایجاد کرده یا از کسبوکارهای نوپای دیگران حمایت مالی می‌کنید.
هر کدام از این روش‌ها مزایا و معایب خاص خود را دارند که باعث می‌شود هر یک، برای قشر خاصی از مردم مناسب باشد.
بهترین روش سرمایه گذاری
با قاطعیت نمی‌شود یک روش سرمایه گذاری را به‌عنوان «بهترین» در نظر گرفت زیرا عوامل مختلفی در این انتخاب تاثیرگذار هستند که به شرایط هر فرد بستگی دارد. به‌طور کلی در انتخاب بهترین روش سرمایه گذاری باید به عوامل زیر توجه داشت:
- میزان سرمایه: بودجه شما و میزان سرمایه‌ای که در اختیار دارید، یکی از مهم‌ترین عوامل در انتخاب بهترین روش سرمایه گذاری است.
- میزان ریسک: برخی بازارها ریسک بیشتری دارند و برخی جزو روش‌های سرمایه گذاری امن به حساب می‌آیند.
- هدف سرمایه گذاری: هدف شما از سرمایه گذاری نیز در این انتخاب تاثیر دارد. آیا به دنبال درآمد ثابت ماهانه هستید یا می‌خواهید با تحمل ریسک بیشتر احتمال کسب سود بیشتری هم داشته باشید؟
- بازه زمانی: در برخی بازارها سودآوری در کوتاه مدت نیز ممکن است و برخی دیگر برای سرمایه گذاری بلند مدت مناسب‌تر هستند.
- دانش فنی و تجربه: میزان اطلاعات شما از بازارهای مالی و داشتن تجربه نیز مهم است زیرا برخی بازارها پیچیدگی بیشتری دارند.
- زمان خالی: اگر شغل ثابتی دارید و نمی‌خواهید زمان اضافی برای سرمایه گذاری اختصاص دهید، برخی بازارها برای شما مناسب نیستند.
- وضعیت اقتصادی: شرایط اقتصادی حاکم بر کشور و وضعیت جهان نیز روی انتخاب بهترین روش سرمایه گذاری تاثیر می‌گذارند.
با در نظر گرفتن این عوامل می‌توان با دقت بیشتری گفت که کدام بازار برای سرمایه گذاری بهتر است.
برای سرمایه گذاری چی بخریم؟
زمانی که صحبت از سرمایه گذاری می‌شود، برخی از افراد تنها به خرید دارایی‌های فیزیکی فکر می‌کنند. به عقیده این افراد بهترین راه سرمایه گذاری، خرید دارایی‌های فیزیکی همچون سکه طلا، خودرو یا مسکن است زیرا آن‌ها دارایی‌های خریداری شده را خودشان در اختیار می‌گیرند و مالک قطعی آن هستند. برای این افراد مهم‌ترین سوال این است که برای سرمایه گذاری چی بخریم؟
شاید بتوان گفت بهترین نوع سرمایه گذاری برای این افراد خرید انواع طلا یا سکه باشد که هم قابلیت نقدشوندگی بالایی دارد و هم در بلند مدت روند آن صعودی است. طلا انواع مختلفی دارد که از جمله آن‌ها می‌توان به طلای زینتی نو، طلای دست دوم، طلای آب شده فیزیکی و شمش طلا اشاره کرد. همچنین سکه‌های طلا در ایران چند نوع هستند که شامل تمام سکه بهار آزادی و امامی، نیم سکه، ربع سکه، سکه گرمی و سکه پارسیان می‌شوند.
اگر بودجه کافی در اختیار دارید، سکه امامی به دلیل حباب کمتر و نقدشوندگی بیشتر گزینه بهتری برای شما است اما با خرید سکه‌های دیگر و انواع دیگر طلا نیز میتوانید انتظار کسب سود را داشته باشید.
کجا سرمایه گذاری کنم؟
سرمایه گذاری تنها به خرید دارایی‌های فیزیکی محدود نمی‌شود و شما میتوانید بدون خرید یک دارایی فیزیکی هم سرمایه گذاری کرده و ارزش پول خود را حفظ کنید. بنابراین علاوه بر خرید طلای فیزیکی، خودرو یا مسکن میتوانید با استفاده از روش‌های دیگری که نیازی به خرید دارایی‌های فیزیکی ندارند، سرمایه گذاری کنید. خرید و فروش سهام شرکت‌ها در بورس ایران یکی از این روش‌ها است. همچنین با استفاده از ابزارهای نوین بازار سرمایه همچون صندوق‌های سرمایه گذاری یا قراردادهای آتی هم امکان کسب درآمد وجود دارد. بازار ارزهای دیجیتال، بازار فارکس و خرید طلای آب شده آنلاین از دیگر روش‌های سرمایه گذاری هستند که نیازی به خرید و نگه داری دارایی فیزیکی ندارند.
بنابراین برای پاسخ به این سوال که کجا سرمایه گذاری کنم باید بگوییم انتخاب بهترین بازار به میزان بودجه و ریسک‌پذیری شما بستگی دارد. اگر بودجه محدودی دارید بدون شک نمی‌توانید در بازارهایی مثل خودرو یا مسکن سرمایه گذاری کنید و انتخاب‌های شما محدود می‌شوند. در عوض میتوانید رمزارزهای معتبر را بخرید یا از پلتفرم‌های آنلاین فروش طلای آب شده طلا بخرید. یکی از کم‌ریسک‌ترین روش‌های سرمایه گذاری نیز سپرده‌گذاری در بانک است که البته در مقایسه با تورم میزان سود ناچیزی دارد.
بهترین سرمایه گذاری در سال ۱۴۰۴
برای انتخاب بهترین سرمایه گذاری در سال جدید باید علاوه بر بودجه و میزان ریسک‌پذیری خود به شرایط اقتصادی ایران در این سال و همچنین اوضاع منطقه‌ای نیز توجه داشته باشید. بارها پیش آمده است که اتفاقی در آن سر دنیا باعث بالا رفتن نرخ ارز در کشور می‌شود که در نهایت افزایش قیمت محصولات و خدمات را به دنبال دارد. از طرف دیگر در دارایی‌هایی مثل طلا که بخشی از نوسانات آن تحت تاثیر افزایش و کاهش قیمت اونس طلا در بازارهای جهانی است، این موضوع اهمیت ویژه‌ای پیدا می‌کند.
علاوه بر این، انتخاب بهترین روش سرمایه گذاری در سال ۱۴۰۴ به شرایط شما نیز بستگی دارد و باید ابتدا به این سوالات پاسخ دهید:
- چقدر بودجه برای این کار کنار گذاشته‌اید؟
- میزان ریسک‌پذیری شما چقدر است و آیا تمایل دارید با تحمل ریسک بیشتر سود بیشتری نیز کسب کنید؟
- آیا زمان آزاد و دانش فنی مورد نیاز برای فعالیت در برخی از بازارهای مالی را در اختیار دارید؟
با پاسخ به این سوالات میتوانید یکی از روش‌های سرمایه گذاری را که با شرایط شما سازگارتر است و احتمال رشد بیشتری را هم دارد، انتخاب کنید. البته با توجه به رونق ارزهای دیجیتال و خرید طلای آب شده، می‌توان از آن‌ها به عنوان گزینه محبوب نام برد.
سرمایه گذاری پر سود
برخی از سرمایه گذاران تنها به دنبال روش‌های پر سود سرمایه گذاری می‌گردند و حاضرند برای رسیدن به سودهای قابل‌توجه ریسک‌های بیشتری را نیز متحمل شوند. در بازارهای مالی معمولا میزان ریسک و میزان بازدهی رابطه مستقیمی با یکدیگر دارند و هر چه ریسک یک سرمایه گذاری بیشتر باشد، احتمال سودآوری آن نیز بیشتر می‌شود. در عوض سرمایه گذاری‌های کم‌ریسک سودهای کمتری را به دنبال دارند. برای مثال سپرده‌گذاری در بانک را در نظر بگیرید که با استفاده از آن می‌توان سود ثابت ماهیانه دریافت کرد. ریسک این روش بسیار پایین است اما متناسب با آن سودآوری کمتری هم دارد. اغلب میزان سود پرداختی سپرده‌های بانکی به‌قدری پایین است که حتی به نرخ تورم هم نمی‌رسد و شما عملا با سرمایه گذاری در آن‌ها ارزش سرمایه خود را از دست می‌دهید.
بنابراین اگر به دنبال سرمایه گذاری پر سود می‌گردید، بازارهای پرریسکی مثل بازار ارزهای دیجیتال، بورس اوراق بهادار، معامله در بازار جهانی فارکس و برخی از صندوق‌های سرمایه گذاری انتخاب بهتری برای شما خواهند بود.
سرمایه گذاری آنلاین
خوشبختانه با پیشرفت فناوری و همه‌گیر شدن اینترنت در سال‌های اخیر روز به روز شاهد روی کار آمدن روش‌های جدید سرمایه گذاری هستیم. بسیاری از این روش‌ها در بستر اینترنت و کاملا آنلاین انجام می‌شوند و شما میتوانید از گوشه اتاق خود و بدون نیاز به مراجعه حضوری، سرمایه خود را رشد دهید. از جمله مهم‌ترین روش‌های سرمایه گذاری آنلاین در ایران می‌توان به موارد زیر اشاره کرد:
- خرید و فروش انواع ارز دیجیتال
- خرید و فروش طلای آب شده از پلتفرم‌های آنلاین
- معامله روی اونس جهانی طلا در بازار فارکس
- خرید واحدهای صندوق‌های سرمایه گذاری
- خرید و فروش سهام و سایر اوراق بهادار در بورس
- سرمایه گذاری در پروژه‌های تامین مالی جمعی
مزیت عمده این روش‌ها در مقایسه با سرمایه گذاری سنتی در این است که هم در زمان شما صرفه‌جویی می‌شود و هم در برخی از آن‌ها امکان ارتباط با بازارهای بین‌المللی و کسب درآمد دلاری نیز وجود دارد.
سرمایه گذاری در ایران
برخی از روش‌های سرمایه گذاری در داخل خاک ایران انجام می‌شوند و نمی‌توان آن‌ها را جزو بازارهای بین‌المللی در نظر گرفت. البته این موضوع دلیل نمی‌شود که بگوییم نوسانات شکل‌گرفته در آن‌ها از عوامل خارجی تاثیر نمی‌پذیرند. به عبارت دیگر، با اینکه ممکن است عوامل خارجی در نوسانات شکل‌گرفته در بازارهای داخلی تاثیرگذار باشند اما در هر صورت این روش‌ها جزو نظام اقتصادی داخل ایران هستند و باید آن‌ها را جزو روش‌های سرمایه گذاری در ایران در نظر بگیریم. این روش‌ها عبارتند از:
- سرمایه گذاری در بورس اوراق بهادار تهران از جمله خرید و فروش سهام، صندوق‌های سرمایه گذاری و قراردادهای آتی
- خرید طلا و انواع سکه مانند طلای زینتی، ربع سکه و خرید آنلاین طلای آب شده
- خرید مسکن و زمین مانند انواع آپارتمان، مغازه و زمین کشاورزی
- سرمایه گذاری در خودرو از جمله خرید و فروش خودرو نو و دست دوم
- سپرده‌گذاری در بانک‌ها و دریافت سود ثابت ماهیانه و سالانه
- شرکت در پروژه‌های تامین مالی جمعی
- خرید انواع ارزهای خارجی در ایران از جمله دلار
- راه‌اندازی کسب‌وکار یا حمایت مالی از استارت‌آپ‌ها و کسبوکارهای نوپا
سرمایه گذاری در جهان
به لطف اینترنتی شدن بسیاری از بازارهای جهانی، از داخل ایران هم می‌توان به برخی از این بازارها متصل شد و با انجام معامله و سرمایه گذاری در آن‌ها به سود رسید. از جمله مهم‌ترین این روش‌ها می‌توان به موارد زیر اشاره کرد:
- خرید و فروش انواع رمزارز در بازار ارزهای دیجیتال مانند بیت کوین و تتر
- معامله روی اونس جهانی طلا در بازار فارکس
- خرید و فروش سهام شرکت‌های خارجی و معامله انواع شاخص‌ها، نفت و انرژی و دیگر دارایی‌های موجود در بازار فارکس
البته سرمایه گذاری در جهان را می‌توان از یک منظر دیگر نیز بررسی کرد که نیازمند مراجعه حضوری به کشورهای خارجی است. برای مثال بسیاری از ایرانیان برای دریافت اقامت کشورهای مختلف اقدام به خرید ملک در آن کشور می‌کنند که خود نوعی سرمایه گذاری بلند مدت به حساب می‌آید. علاوه بر این، از طریق خرید اوراق قرضه و سپرده بانکی نیز می‌توان در کشورهای خارجی سرمایه گذاری کرد.
سرمایه گذاری با پول کم
از جمله مهم‌ترین عواملی که می‌توان روش‌های سرمایه گذاری را براساس آن طبقه‌بندی کرد، میزان بودجه مورد نیاز برای آن است. برخی از این روش‌ها نیازمند سرمایه اولیه بالایی هستند که بسیاری از مردم توان تامین آن را ندارند. خوشبختانه برخی دیگر از روش‌های سرمایه گذاری این مشکل را حل کرده‌اند و با پول کم نیز میتوانید در آن‌ها سرمایه گذاری کنید. روش‌های سرمایه گذاری با پول کم در ایران و میزان سرمایه اولیه مورد نیاز هر یک را در جدول زیر مشاهده می‌کنید:
| روش‌های سرمایه گذاری با پول کم | |
| روش سرمایه گذاری | حداقل سرمایه مورد نیاز (تقریبی) |
| خرید انواع ارز دیجیتال | ۱۰۰ هزار تومان |
| خرید آنلاین طلای آب شده | ۱۰۰ هزار تومان |
| صندوق سرمایه گذاری | ۱۰۰ هزار تومان |
| خرید سهام در بورس | ۵۰۰ هزار تومان |
| معامله در بازار فارکس | کمتر از ۱۰ دلار |
| خرید ارزهای خارجی | ۱ واحد از ارز مورد نظر |
| خرید سکه طلا | 30۰ هزار تومان |
| سپرده‌گذاری در بانک | ۵۰ هزار تومان |
| شرکت در طرح‌های تامین مالی جمعی | ۵۰۰ هزار تومان |
در مورد برخی از این روش‌ها عدد نوشته شده در ستون حداقل سرمایه مورد نیاز به ارزان‌ترین نوع آن روش اشاره دارد. برای مثال در مورد خرید سکه طلا حداقل سرمایه مورد نیاز ۳۰۰ هزار تومانی مربوط به سکه ۰.۰۵ گرمی پارسیان است و سکه‌های محبوب‌تری مثل ربع سکه سرمایه بیشتری نیاز دارند.
بهترین کشور برای سرمایه گذاری در سال ۱۴۰۴
برخی از هموطنان ایرانی که در وضعیت اقتصادی خوبی قرار دارند، ترجیح می‌دهند سرمایه خود را در کشورهای خارجی سرمایه گذاری کنند. این افراد به دنبال بهترین کشور برای سرمایه گذاری در سال ۱۴۰۴ هستند که در پاسخ به آن‌ها باید بگوییم در حال حاضر کشورهایی مثل آلمان، انگلیس، کانادا، ترکیه، امارات، دانمارک، نروژ، پرتغال، یونان و عمان از جمله بهترین کشورها برای سرمایه گذاری ایرانیان هستند.
برای انتخاب بهترین کشور خارجی برای سرمایه گذاری در سال جدید باید به عوامل مختلفی توجه داشت که مهم‌ترین آن‌ها عبارتند از:
- شرایط اقامتی: اگر کشور مورد نظر رابطه خوبی با ایرانی‌ها نداشته باشد و شرایط اقامتی آن سخت باشد، ارزش سرمایه گذاری ندارد.
- وضعیت اقتصادی: بدون شک کشوری که خود با مشکلات اقتصادی دست و پنجه نرم می‌کند و ثبات اقتصادی ندارد، میزبان خوبی برای سرمایه شما نخواهد بود.
- حمایت از سرمایه گذاران: کشور مورد نظر باید با اعطای امتیازاتی مانند اقامت دائم از سرمایه گذاری شما حمایت کند.
- مالیات: میزان مالیات کشوری که می‌خواهید در آن سرمایه گذاری کنید، باید معقول باشد.
- مسائل فرهنگی: مسائل فرهنگی همچون نداشتن نگاه نژادپرستانه توسط مردم آن کشور نیز مهم است.
این موارد از جمله نکات مهمی هستند که در انتخاب بهترین کشور برای سرمایه گذاری باید به آن‌ها توجه داشته باشید.
پرسودترین سرمایه گذاری در ایران
برخی بازارها روند صعودی آهسته ولی پیوسته‌ای دارند که باعث می‌شود در طولانی مدت همواره سودآور باشند. این در حالی است که برخی بازارهای پرریسک‌تر در چرخه‌های صعودی و نزولی قرار می‌گیرند و تنها اگر خرید و فروش خود در آن بازار را در زمان مناسبی انجام دهید، به سودهای قابل‌توجهی می‌رسید.
برای مثال یکی از پرسودترین روش‌های سرمایه گذاری در ایران در چند سال گذشته خرید رمزارز بوده است که هم با افزایش قیمت دلار و هم با افزایش قیمت جهانی رمزارز مورد نظر می‌تواند شما را به سود برساند. علاوه بر این، بازار طلا نیز جزو پرسودترین سرمایه گذاری‌ها در ایران به حساب می‌آید و در سال‌های اخیر توانسته سود خوبی را نصیب سرمایه گذاران خود کند.
با این حال باید به این نکته توجه داشت که اگر به دنبال یک روش سرمایه گذاری با سود بالا می‌گردید، باید ریسک بیشتری را نیز تحمل کنید. برای مثال در همین بازار ارزهای دیجیتال درست است که در طول ماه‌های گذشته در یک روند صعودی بوده‌ایم ولی اگر خرید خود را در سقف‌ها انجام داده باشید، احتمال اینکه اکنون در ضرر باشید، زیاد است.
سخن پایانی
تورم بالا و کاهش روز افزون ارزش پول ملی باعث می‌شود تا همه مردم به فکر سرمایه گذاری در سال جدید باشند. روش‌های مختلفی برای این کار وجود دارد که از مهم‌ترین آن‌ها می‌توان به سرمایه گذاری در بازار طلا و سکه، بازار ارزهای دیجیتال، بورس، بازار خودرو و بازار املاک اشاره کرد. هر کدام از این روش‌ها مزایا، معایب و ویژگی‌های خاص خود را دارند که باعث می‌شود آن‌ها را مناسب گروه خاصی از افراد بدانیم.
سوالات متداول
چه روش‌های برای سرمایه گذاری وجود دارد؟
بورس، طلا و سکه، خودرو، مسکن، سپرده بانکی، ارز دیجیتال، ارز خارجی، فارکس، خرید کالای فیزیکی و شرکت در پروژه‌های تامین مالی جمعی از جمله این روش‌ها هستند.
برای انتخاب بهترین روش سرمایه گذاری به چه نکاتی توجه کنیم؟
برای این کار به عوامل مختلفی همچون حداقل سرمایه مورد نیاز روش مورد نظر، میزان ریسک آن، هدف از سرمایه گذاری، بازه زمانی مورد انتظار برای سوددهی و وضعیت اقتصادی کشور توجه کنید.
بهترین سرمایه گذاری برای ایرانیان در سال ۱۴۰۴ کدام است؟
بهترین سرمایه گذاری در سال ۱۴۰۴ روشی است که ریسک آن متناسب با شرایط زندگی شما بوده و حداقل سرمایه مورد نیاز آن نیز با شرایط اقتصادی شما سازگار باشد.
روش‌های سرمایه گذاری آنلاین کدام‌ها هستند؟
بازار ارز دیجیتال، فارکس، صندوق سرمایه گذاری و پروژه‌های تامین مالی جمعی از جمله روش‌های سرمایه گذاری آنلاین در ایران هستند.
