برای سرمایه گذاری طلا بخریم یا سکه؟ کدام بهتر است؟
خرید سکه و طلا از جمله روش‌های محبوب سرمایه گذاری در بین مردم ایران است. همچنین خرید سکه در بورس نیز تبدیل به یکی از روش‌های متداول سرمایه‌گذاری شده است. در شرایط بحرانی و زمانی که نرخ ارز در بازار آزاد صعودی است و تورم بیداد می‌کند، مردم ترجیح می‌دهند سرمایه خود را صرف خرید دارایی‌هایی کنند که همگام با افزایش قیمت‌ها، به ارزش آن‌ها نیز افزوده می‌شود. سکه انواع مختلفی دارد و برای خرید طلا نیز گزینه‌های زیادی موجود است. برای همین کسانی که قصد خرید طلا دارند، معمولا با این سوال مواجه می‌شوند که برای سرمایه گذاری طلا بخریم یا سکه؟ درست است که طلا و سکه هر دو از جنس طلا هستند و با افزایش ارزش این فلز محبوب، قیمت آن‌ها نیز بیشتر می‌شود اما برخی از آن‌ها بازدهی بیشتری دارند و راحت‌تر می‌توان آن‌ها را به پول نقد تبدیل کرد.
برای کمک به شما در انتخاب بین طلا و سکه در ادامه ابتدا مزایا و معایب سرمایه گذاری در هر کدام را توضیح می‌دهیم. در مقاله امروز بلاگ حسینی فایننس همراه ما باشید.
اهمیت سرمایه گذاری در طلا
طلا از جمله دارایی‌های مهم و پرطرفدار برای سرمایه گذاری است که ارزش سرمایه شما را در مقابل تورم حفظ می‌کند. طلا فلزی کمیاب، زیبا و پرکاربرد است که از همان زمان‌های قدیم برای حفظ و رشد ارزش سرمایه از آن استفاده می‌شود. ویژگی‌های خاص این فلز محبوب باعث شده تا همیشه از آن به‌عنوان یک دارایی امن و راه‌حلی برای فرار از آسیب‌های تورم یاد شود. از طرف دیگر، طلا در طول تاریخ همواره در بلند مدت روند صعودی داشته است. بنابراین اگر پولی در اختیار دارید و می‌خواهید با آن سرمایه گذاری مطمئنی داشته باشید، خرید انواع طلا انتخاب هوشمندانه‌ای خواهد بود.
مزایای سرمایه گذاری در طلا
سرمایه گذاری در طلا مزایای متعددی دارد که از جمله مهم‌ترین آن‌ها می‌توان به موارد زیر اشاره کرد:
- قابلیت نقدشوندگی بالا: طلا فلز ارزشمندی است که در سرتاسر جهان تقاضا برای خرید آن وجود دارد. برای همین انواع طلا را می‌توان به‌راحتی و در کمترین زمان به پول نقد تبدیل کرد.
- مقابله با تورم: با افزایش نرخ تورم ارزش ریال کاهش می‌یابد. برای همین برای مقابله با تورم می‌توانید روی طلا سرمایه گذاری کنید و ارزش دارایی‌های خود را حفظ کنید.
- پوشش ریسک: در زمان‌هایی که بازارهای مالی دیگر دچار نوسان و ناآرامی می‌شوند، قیمت طلا معمولا روند صعودی به خود می‌گیرد. برای همین با سرمایه گذاری در طلا می‌توانید ضررهای خود در سایر بازارها را جبران کنید.
- تنوع روش‌های سرمایه‌گذاری: طلای زینتی نو، طلای دست دوم، طلای آب شده و شمش طلا از جمله انواع طلا هستند که به روش‌های مختلفی می‌توان در آن‌ها سرمایه‌گذاری کرد. هر یک از این روش‌ها ویژگی‌های خاص خود را دارند که برای گروه خاصی از سرمایه‌گذاران مناسب است.
- سودآوری در بلند مدت: روند طلا در طولانی مدت همواره صعودی بوده است. برای همین با سرمایه گذاری در انواع طلا می‌توانید با این روند صعودی همراه شوید.
- ریسک پایین: سرمایه گذاری در طلا جزو روش‌های کم‌ریسک سرمایه گذاری به حساب می‌آید.
- قابلیت مصرف: برخی از انواع طلا مانند طلای زینتی یا طلای دست دوم را می‌توان به‌عنوان زیورآلات استفاده کرد.
- سودآوری بالا: قیمت طلا در ایران علاوه بر اینکه با افزایش نرخ ارز افزایش می‌یابد، ممکن است به دلیل افزایش قیمت جهانی طلا نیز رشد بیشتری را تجربه کند.
معایب سرمایه گذاری در طلا
سرمایه گذاری در طلا معایب و محدودیت‌هایی هم دارد که باید به آن‌ها نیز توجه داشته باشید. این موارد عبارتند از:
- ریسک کاهش قیمت: قیمت طلا در سطح جهان و تحت تاثیر عوامل مختلفی تعیین می‌شود. برای همین ممکن است در کوتاه مدت با خرید انواع طلا ارزش سرمایه شما کاهش یابد.
- هزینه‌های جانبی: با خرید برخی از انواع طلا ممکن است نیاز به پرداخت هزینه‌های اضافی مانند اجرت ساخت، کارمزد یا مالیات باشد.
- بدون سود ثابت: برخی از روش‌های سرمایه گذاری مانند خرید سهام و اوراق قرضه سود دوره‌ای و ثابتی را برای سرمایه‌گذاران به همراه دارند. در مورد طلا چنین نیست و تنها از راه افزایش قیمت آن می‌توان به سود رسید.
- ریسک سرقت و تقلب: احتمال اینکه فروشنده طلای تقلبی به شما بفروشد وجود دارد. همچنین با خرید طلای فیزیکی امکان دارد طلاهای شما دزدیده شود.
چرا سرمایه گذاری در سکه خوب است؟
سکه طلا به دلیل استاندارد بودن و اعتبار بالای خود به‌عنوان یکی از بهترین روش‌های سرمایه گذاری در ایران شناخته می‌شود. در بازار ایران سکه‌های طلا به چند نوع تقسیم می‌شوند که در سال‌های اخیر شاهد افزایش تنوع آن‌ها نیز بوده‌ایم. هرکدام از این سکه‌ها در وزن‌های مختلفی تولید شده‌اند و برای همین قیمت آن‌ها نیز با یکدیگر تفاوت دارد. محبوبیت سکه در ایران به این خاطر است که اعتبار بسیار بالایی دارد و نقدشوندگی آن هم بالا است. این سکه‌ها به جز سکه پارسیان توسط بانک مرکزی یا تحت نظارت مستقیم آن ضرب می‌شوند و برای همین بسیار معتبر هستند.
همچنین با معرفی سکه‌های گرمی و انواع سکه پارسیان در سال‌های اخیر، حداقل سرمایه مورد نیاز برای سرمایه گذاری در سکه کاهش یافته است.
مزایای خرید سکه
با خرید انواع سکه طلا در بازار ایران از مزایای زیر بهره‌مند خواهید شد:
- قابلیت نقدشوندگی بالا: مانند طلا، سکه نیز نقدشوندگی بالایی دارد و در کمترین زمان می‌توان آن‌ها را فروخت.
- مقابله با تورم: با خرید انواع سکه می‌توانید ارزش سرمایه خود را در مقابل تورم حفظ کنید.
- پوشش ریسک: سکه نیز مانند طلا برای پوشش ریسک استفاده می‌شود. با خرید سکه می‌توانید ضررهای دیگر سرمایه گذاری‌های خود را جبران کنید.
- سودآوری در کوتاه مدت: سرمایه گذاری در سکه ضمن سودآوری در بلند مدت، ممکن است در کوتاه مدت نیز سودآور باشد.
- ریسک پایین: بیشتر سکه‌های طلا در ایران توسط بانک مرکزی یا تحت نظارت مستقیم این نهاد ضرب می‌شوند و برای همین از اعتبار بالایی برخوردار هستند. همین موضوع ریسک سرمایه گذاری در سکه را کاهش می‌دهد.
- سودآوری بالا: قیمت سکه همزمان با افزایش نرخ ارز و افزایش قیمت جهانی اونس طلا افزایش می‌یابد و می‌تواند سودآوری خوبی را نصیب شما کند. همچنین برخی از انواع سکه دچار حباب قیمتی می‌شوند و ممکن است سود آن‌ها بیشتر شود.
معایب خرید سکه
سرمایه گذاری در سکه نیز مانند طلا برخی معایب و محدودیت‌هایی دارد که مهم‌ترین آن‌ها عبارتند از:
- ریسک کاهش قیمت: با خرید انواع سکه احتمال دارد ارزش سرمایه شما در کوتاه مدت کاهش یابد. این موضوع ممکن است به خاطر کاهش نرخ ارز، کاهش قیمت جهانی اونس طلا یا کمتر شدن حباب سکه اتفاق بیفتد.
- بدون سود ثابت: با خرید سکه هیچ‌گونه سود ثابتی دریافت نمی‌کنید و تنها با افزایش قیمت آن سرمایه شما نیز افزایش خواهد یافت.
- ریسک سرقت و تقلب: سکه‌ها انواع مختلفی دارند و ممکن است برخی سودجویان سکه‌های تقلبی یا غیربانکی را با عنوان سکه طلا به شما بفروشند. همچنین سکه‌های طلای فیزیکی نیاز به نگه‌داری دارند و ممکن است دزدیده شوند.
- مصرف محدود: برخلاف برخی از انواع طلا که به‌عنوان زیورآلات نیز می‌توان از آن‌ها استفاده کرد، سکه مصرف محدودی دارد و تنها برای سرمایه گذاری یا هدیه دادن استفاده می‌شود.
- حباب قیمت: برخی سکه‌ها از جمله سکه گرمی و ربع سکه با قیمتی بسیار بیشتر از ارزش واقعی خود معامله می‌شوند و دارای حباب هستند.
مقایسه سکه با طلا
طلا و سکه در برخی از ویژگی‌ها با یکدیگر تفاوت دارند و در برخی دیگر نیز بسیار شبیه هم هستند. این تفاوت‌ها و شباهت‌ها عبارتند از:
- قابلیت نقدشوندگی: سکه و طلا هر دو جزو دارایی‌های نقدشونده به حساب می‌آیند و به‌راحتی می‌توان آن‌ها را خرید یا فروخت.
- شکل ظاهری: سکه‌ها معمولا به شکل دایره ضرب می‌شوند و ظاهر یکسانی دارند اما طلا در شکل‌های مختلفی همچون انواع طلاهای زینتی یا شمش طلا تولید می‌شود.
- عیار: سکه‌های طلا در ایران به جز سکه پارسیان که عیار متغیری دارد، با عیار ۲۲ ضرب می‌شوند. این در حالی است که رایج‌ترین عیار برای طلای زینتی در ایران طلای ۱۸ عیار است و برخی دیگر از انواع طلا همچون شمش عیار ۲۴ دارند.
- هزینه‌های جانبی: سکه معمولا اجرت ساخت و مالیات ارزش افزوده ندارد اما خرید برخی از انواع طلا ممکن است شامل هزینه‌های اضافی مانند اجرت ساخت، کارمزد یا مالیات ارزش افزوده شود.
- بازه زمانی سودآوری: هم سکه و هم طلا در بلند مدت همیشه سودآور بوده‌اند اما سکه ممکن است در کوتاه مدت نیز سودآوری داشته باشد.
- میزان سودآوری: سکه و انواع طلا هر دو تحت تاثیر قیمت ارز و قیمت جهانی اونس طلا هستند و برای همین در طول سالیان گذشته رشد قابل‌توجهی را تجربه کرده‌اند.
- کاربرد و نوع مصرف: برخی از انواع طلا همچون طلای زینتی و طلای دست دوم را می‌توان به‌عنوان زیورآلات نیز استفاده کرد اما سکه معمولا تنها برای سرمایه گذاری و هدیه دادن استفاده می‌شود.
- ریسک: طلا و سکه هر دو جزو سرمایه گذاری‌های کم‌ریسک به حساب می‌آیند. با این حال با خرید آن‌ها در معرض خطر سرقت یا کاهش ارزش سرمایه در کوتاه مدت قرار می‌گیرید.
نحوه تشخیص طلا برای سرمایه گذاری
به روش‌های مختلفی می‌توان در طلا سرمایه گذاری کرد که این روش‌ها عبارتند از:
- خرید طلای زینتی نو
- خرید طلای دست دوم
- خرید طلای آب شده فیزیکی
- خرید طلای آب شده آنلاین
- خرید شمش طلا
- خرید گواهی سپرده طلا
- استفاده از صندوق طلا
- معامله روی اونس طلا
- خرید سهام طلا محور
- خرید ارز دیجیتال مبتنی بر طلا
هرکدام از این روش‌ها ویژگی‌ها و کاربردهای خاص خود را دارند که می‌توانید با تطابق آن‌ها با شرایط خود یکی را برای سرمایه گذاری انتخاب کنید. برای مثال اگر تمایلی به خرید طلای فیزیکی ندارید، می‌توانید با خرید واحدهای صندوق سرمایه گذاری پشتوانه طلا یا معامله روی اونس جهانی طلا از نوسانات قیمت این فلز ارزشمند بهره‌مند شوید. در صورتی هم که قصد دارید علاوه بر سرمایه گذاری از طلای خود استفاده شخصی هم داشته باشید، می‌توانید با خرید طلای زینتی یا دست دوم به هدف خود برسید.
نحوه تشخیص سکه برای سرمایه گذاری
برای سرمایه گذاری در سکه می‌توانید یکی از این سکه‌ها را خریداری کنید:
- تمام سکه (بهار آزادی و امامی)
- نیم سکه
- ربع سکه
- سکه گرمی
- سکه پارسیان
خرید سکه برای کسانی مناسب است که به دنبال استفاده زینتی از طلای خود نیستند و تنها هدف‌شان این است که با افزایش قیمت طلا ارزش سرمایه آن‌ها نیز بیشتر شود. همچنین خرید سکه هزینه‌های جانبی برخی از انواع طلا را ندارد و انتخاب خوبی برای سرمایه گذاری کوتاه مدت یا هدیه دادن است. بنابراین اگر هدف‌تان از خرید طلا کسب درآمد در بازه زمانی کوتاه است یا قصد دارید برای هدیه دادن طلا بخرید، خرید سکه طلا انتخاب بهتری نسبت به خرید انواع دیگر طلا همچون طلای زینتی خواهد بود.
بهترین سکه برای سرمایه گذاری
مهم‌ترین عامل در انتخاب بهترین سکه برای سرمایه گذاری میزان پولی است که شما برای این کار کنار گذاشته‌اید. نیم سکه، ربع سکه، سکه گرمی و سکه پارسیان همگی برای این ساخته شده‌اند که افراد با بودجه کم نیز بتوانند سکه طلا بخرند.
با این حال نباید این نکته را فراموش کرد که برخی سکه‌ها در ایران به دلیل بالا بودن تقاضا، حباب قیمتی دارند و بیشتر از ارزش واقعی خود خرید و فروش می‌شوند. این موضوع باعث می‌شود تا در برخی مواقع میزان سودآوری سکه‌های دارای حباب، بیشتر از دیگر انواع سکه‌ها باشد. عامل دیگر تاریخ ضرب سکه و وضعیت ظاهری آن است. سکه‌هایی که از نظر ظاهری نو هستند و تاریخ ضرب خاصی دارند ممکن است در مقایسه با نمونه‌های مشابه خود ارزش بیشتری داشته باشند.
طلای آب شده بهتر است یا شمش؟
سرمایه‌گذاران در هنگام خرید طلا معمولا با این سوال مواجه می‌شوند که برای سرمایه گذاری طلای آب شده بهتر است یا شمش طلا؟ در واقع آن‌ها نمی‌دانند که بهترین نوع طلا برای سرمایه گذاری کدام است. برای پاسخ به این سوال باید بگوییم که اگر به دنبال طلایی با عیار بسیار بالا می‌گردید که امنیت بالایی داشته باشد، خرید شمش طلا برای شما بهتر است. این نوع طلا معمولا به هزینه اولیه بالایی نیاز دارد و برای سرمایه گذاری طولانی مدت مناسب است. در مقابل طلای آب شده از ذوب کردن طلاهای دست دوم به دست می‌آید و شکل و قالب خاصی ندارد. این نوع طلا با بودجه‌های پایین نیز قابل خرید است اما حتما باید آن را از جاهایی بخرید که دارای اعتبار و مجوز باشد.
طلای آب شده به‌صورت دیجیتال نیز قابل خرید است و می‌توانید با استفاده از پلتفرم‌های خریدوفروش آنلاین طلای آب شده بدون نیاز به خرید طلای فیزیکی در این فلز گرانبها و محبوب سرمایه گذاری کنید.
سخن پایانی
برای سرمایه گذاری در ایران راه‌های مختلفی وجود دارد که دو مورد از محبوب‌ترین آن‌ها خرید طلا و سکه است. تمام سکه، نیم سکه و سکه گرمی از جمله سکه‌های طلای موجود در بازار ایران هستند و طلای زینتی، طلای دست دوم و شمش طلا از جمله انواع طلای قابل خرید به شمار می‌روند.
سرمایه گذاری در طلا و سکه هر یک مزایا و معایب خاص خود را دارد که باعث می‌شود عده‌ای به سمت خرید انواع سکه بروند و برخی دیگر خرید طلا را ترجیح دهند. در مقاله امروز آکادمی حسینی فایننس دقیقا به همین موضوع پرداختیم و سرمایه گذاری در طلا و سکه را از نظر ویژگی‌های مختلف مقایسه کردیم. برای مثال دیدیم که طلا برای کسانی که قصد استفاده شخصی از طلا را دارند، مناسب است و سکه بیشتر به درد کسانی می‌خورد که تنها با هدف سرمایه گذاری یا هدیه دادن طلا می‌خرند.
سوالات متداول
سکه و طلا هر دو گزینه‌های مناسبی برای سرمایه گذاری هستند که متناسب با شرایط و اهداف مالی خود می‌توانید یکی را انتخاب کنید.
انواع سکه در ایران شامل تمام سکه، نیم سکه، ربع سکه، سکه گرمی و سکه پارسیان می‌شود.
شمش طلا برای کسانی که سرمایه زیادی دارند و به دنبال طلای عیار بالا هستند مناسب است. بقیه افراد که بودجه محدودی دارند، می‌توانند طلای آب شده بخرند.
برای دریافت مشاوره تخصصی رایگان از کارشناسان ما، اطلاعات خواسته شده رو تکمیل فرمایید.
