گواهی سپرده طلا چیست و خرید و فروش آن چگونه است؟
برای سرمایه‌گذاری در طلا روش‌های مختلفی وجود دارد که یکی از جدیدترین آن‌ها خرید گواهی سپرده سکه و شمش طلا از بورس است. در این روش نیازی نیست از همان ابتدا سکه و شمش مورد نیاز خود را به‌صورت فیزیکی دریافت کنید و می‌توانید با معامله گواهی آن از نوسانات طلا به سود برسید.
خرید گواهی سپرده طلا بهعنوان جایگزینی برای خرید طلای فیزیکی معرفی شده است و مزایای بیشتری نسبت به آن دارد. در مقاله امروز آکادمی حسینی فایننس می‌خواهیم در مورد این مزایا صحبت کنیم و ببینیم که اوراق گواهی سپرده سکه طلا و شمش چه نوع ابزارهای مالی هستند. همچنین در مورد ویژگی‌های گواهی سپرده طلا و نحوه خرید آن از بورس مطالب ارزشمندی را در اختیار شما قرار خواهیم داد. بنابراین پیشنهاد ما این است که تا انتها همراه ما باشید و روش خرید سکه از بورس را یاد بگیرید.
گواهی سپرده طلا چیست؟
گواهی سپرده طلا به سند و ورق بهاداری گفته می‌شود که با خرید آن مالکیت مقدار مشخصی سکه یا شمش طلا را به دست می‌آورید. گواهی سپرده طلا به نوعی ابزار مالی مدرن گفته می‌شود که نشان می‌دهد دارنده آن، مالک تعداد معینی سکه یا شمش طلا است. به عبارت دیگر، گواهی سپرده طلا را می‌توان سند، برگه یا ورق بهاداری در نظر گرفت که به جای تحویل طلای فیزیکی، در اختیار خریدار قرار می‌گیرد و نشان‌دهنده مالکیت او بر میزان مشخصی از همان طلای فیزیکی است. این طلاها در انبارهای رسمی بورس کالا یا خرانه بانک‌های طرف قرارداد نگه‌داری می‌شوند و دارنده گواهی سپرده می‌تواند آن را به‌صورت فیزیکی تحویل بگیرد.
برای درک بهتر موضوع مردی را در نظر بگیرید که در یک فروشگاه به دنبال خرید یک بسته شکلات برای فرزند خود است. او پول بسته شکلات را با کارت بانکی خود پرداخت کرده و رسید آن را دریافت می‌کند. این رسید نشان می‌دهد که او هزینه بسته شکلات را پرداخته و اکنون صاحب و مالک آن است.گواهی سپرده طلا نیز نقشی مشابه رسید خرید را بازی می‌کند و هر کس با در اختیار داشتن آن می‌تواند مقدار مشخصی از سکه یا شمش طلا را از انبار بورس کالا یا خزانه برخی بانک‌ها دریافت کند. لازم به ذکر است که گواهی سپرده طلا در بورس به دو شکل قابل خرید است که شامل گواهی سپرده سکه طلا و گواهی سپرده شمش طلا می‌شود. هر یک از این گواهی‌ها به نام خریدار منتشر می‌شوند و قابلیت نقل‌وانتقال در بورس را دارند.
ویژگی های گواهی سپرده طلا
گواهی سپرده طلا ویژگی‌های منحصربه‌فردی دارد که از جمله مهم‌ترین آن‌ها می‌توان به قابلیت نقل‌وانتقال در بورس، معافیت مالیاتی، قیمت‌های شفاف و محدودیت در مقدار خرید اشاره کرد.
یکی از روش‌های سرمایه‌گذاری در طلا خرید گواهی سپرده طلا بهعنوان ابزار مالی مدرن جهت حل مشکلات موجو با خرید طلای فیزیکی است. این ابزار ویژگی‌های مختلفی دارد که باعث می‌شود در برخی شرایط، سرمایه‌گذاری در آن انتخاب عاقلانه‌تری نسبت به خرید فیزیکی انواع طلا باشد.
برای آشنایی بیشتر با ویژگی‌های گواهی سپرده طلا بهتر است در ادامه نگاهی به مزایا و معایب آن داشته باشیم.
مزایای گواهی سپرده طلا
شاید مهم‌ترین مزیت گواهی سپرده کالایی سکه طلا معافیت مالیاتی و نداشتن هزینه‌های جانبی همچون اجرت ساخت باشد. علاوه بر این، زمانی که شما سکه یا شمش طلای خود را با استفاده از این روش خریداری می‌کنید، می‌توانید مطمئن باشید که طلای شما اصالت‌سنجی شده و ریسک تقلبی بودن آن نزدیک به صفر است. همچنین یکی از بزرگ‌ترین مشکلات سرمایه‌گذاری در طلا و خرید فیزیکی انواع سکه و شمش این است که شما وظیفه نگه‌داری از آن را برعهده دارید و اگر حواس‌تان جمع نباشد ممکن است طلاهای شما به سرقت برود. گواهی سپرده طلا با فراهم کردن امکان نگه‌داری طلا در خزانه‌های امن بورس کالا و برخی بانک‌ها این مشکل را حل کرده است.
به‌طور کلی مزایای گواهی سپرده کالایی سکه طلا را می‌توان در موارد زیر خلاصه کرد:
- معافیت معاملات از مالیات ارزش افزوده و مالیات بر درآمد
- دارایی پایه اصالت‌سنجی شده و بدون ریسک تقلبی بودن
- شفافیت قیمت خرید و فروش در بازار
- امکان وثیقه‌گذاری برای دریافت تسهیلات
- نگه‌داری سکه و شمش طلا در خزانه‌های امن
- امکان دریافت طلای خریداری شده به‌شکل فیزیکی یک روز پس از خرید گواهی
- کارمزد کمتر نسبت به خرید فیزیکی طلا
- امکان خرید و فروش آنلاین در بورس
- معتبر و قانونی بودن تمامی معاملات
با وجود تمام نکات مثبتی که به آن‌ها اشاره کردیم، گواهی سپرده طلا محدودیت‌هایی هم دارد که در بخش بعدی به آن‌ها اشاره می‌کنیم.
معایب گواهی سپرده طلا
در سرتاسر دنیا روش‌های مختلفی برای سرمایه‌گذاری وجود دارد که هر یک مزایا و محدودیت‌های خاص خود را دارند. گواهی سپرده طلا نیز از این قاعده مستثنی نیست و می‌توان معایبی برای آن در نظر گرفت. یکی از بزرگ‌ترین معایب خرید سکه و شمش از طریق گواهی سپرده طلا این است که باید کد بورسی داشته باشید و بتوانید از سامانه‌های آنلاین بورس و کارگزاری‌های بورس استفاده کنید. این موضوع برای برخی افراد که به دنبال راه آسانی برای خرید طلا هستند، کمی مشکل‌ساز است.
همچنین تنها در زمان‌هایی از روز می‌توانید گواهی سپرده طلا را خرید و فروش کنید که مطابق ساعات اعلام‌شده از سوی سازمان بورس باشد. به عبارت دیگر، برخلاف معامله طلای فیزیکی که در هر ساعتی از شبانه‌روز امکان‌پذیر است، گواهی سپرده طلا تنها در ساعات مشخصی از روز قابلیت معامله دارد. در کل محدودیت‌های گواهی سپرده کالایی سکه طلا شامل موارد زیر می‌شود:
- نیاز به کد بورسی و آشنایی با سامانه‌های آنلاین بورس و کارگزاری‌های آن
- امکان معامله در ساعات مشخصی از روز
- نیاز به پرداخت کارمزد برای معامله گواهی و همچنین نگه‌داری طلا در انبار
- محدودیت در حداقل و حداکثر مقدار قابل‌خرید
حداقل و حداکثر مقدار گواهی سپرده طلایی که می‌توانید از این طریق بخرید محدود است که در بخش‌های بعدی اطلاعات بیشتری را در این زمینه ارائه خواهیم کرد.
هر گواهی سکه طلا معادل چند سکه است؟
گواهی سپرده طلا در قالب واحدهایی در بورس خریدوفروش می‌شود که هر واحد از آن نشان‌دهنده مقدار مشخصی از یک سکه یا شمش طلا است. در مورد سکه‌هایی طلایی که در انبار بانک‌ها نگه‌داری می‌شوند این مقدار برابر یک صدم (۰.۰۱) سکه بهار آزادی است. این یعنی فردی که قصد خرید یک سکه تمام بهار آزادی را دارد، باید ۱۰۰ واحد از گواهی سکه طلا را بخرد. به همین ترتیب اگر ۵۰۰ برگه از گواهی سپرده کالایی سکه بخرید در واقع ۵ سکه تمام خریده‌اید.
برای سکه‌های طلایی که در خزانه بورس کالای ایران نگه‌داری می‌شوند این مقدار متفاوت است و هر گواهی یک سکه تمام به حساب می‌آید. بنابراین برای خرید یک سکه بهار آزادی از این روش باید تنها ۱ گواهی سپرده کالایی سکه بخرید. در مورد شمش طلا نیز باید بگوییم که چون این شمش‌ها در قالب قطعات ۱ کیلوگرمی عرضه می‌شوند، برای خرید هر قطعه از آن باید ۱۰ هزار واحد گواهی سپرده طلا بخرید. دلیل آن هم این است که برای شمش طلا هر گواهی ۰.۱ گرم طلا را مشخص می‌کند.
متفاوت بودن تعداد گواهی مورد نیاز برای خرید یک سکه باعث می‌شود تا برخی افراد ندانند چند گواهی باید خریداری کنند. برای حل این مشکل می‌توانید به نماد معاملاتی گواهی سپرده طلا توجه کنید. اگر این نماد به شکل CD1GOC0001 باشد مربوط به گواهی سپرده سکه از خزانه بورس کالا است و باید برای خرید یک سکه تمام تنها ۱ گواهی بخرید.
این در حالی است که اگر نماد مورد نظر به شکل «سکه0312پ01» یا مشابه آن باشد، گواهی سپرده مورد نظر از انبار بانک است و باید ۱۰۰ واحد گواهی بخرید. البته لازم به ذکر است که گواهی سپرده سکه بانکی از طریق سامانه بورس اوراق بهادار و گواهی سپرده طلا در بورس کالا از طریق بستر معاملاتی بورس کالا انجام می‌شود.
نحوه خرید گواهی سپرده سکه طلا
برای خرید گواهی سپرده طلا هم می‌توان سکه‌های فیزیکی را به گواهی تبدیل کرد و هم به‌صورت مستقیم گواهی سپرده طلا خرید. افرادی که به دنبال خرید گواهی سپرده طلا هستند، ممکن است در یکی از دو شرایط زیر قرار داشته باشند:
- افرادی که در حال حاضر طلای فیزیکی ندارند و اکنون می‌خواهند از بورس کالا سکه یا شمش طلا بخرند.
- افرادی که از قبل سکه یا شمش طلا دارند و می‌خواهند آن را به گواهی سپرده طلا تبدیل کنند.
بنابراین به دو روش می‌توان گواهی سپرده طلا خرید که در ادامه هریک را به‌صورت جداگانه توضیح می‌دهیم.
خرید گواهی سپرده طلا
اگر سکه یا شمش طلایی ندارید و می‌خواهید برای اولین بار اقدام به خرید کنید، می‌توانید با دریافت کد بورسی و کد معاملاتی با استفاده از یکی از کارگزاری‌های بورس گواهی سپرده سکه یا شمش طلا خریداری کرده و در صورت تمایل طلای خود را به‌شکل فیزیکی دریافت کنید.
تبدیل طلای فیزیکی به گواهی سپرده طلا
در روش دوم افرادی که هم‌اکنون مالک یک یا چند سکه هستند، می‌توانند آن را به انبارهای مورد تایید بورس تحویل دهند و متناسب با مقدار آن گواهی سپرده طلا دریافت کنند. در واقع در این روش شما طلای فیزیکی خود را به گواهی سپرده طلا تبدیل می‌کنید. برای این کار می‌توانید از قبل نوبت تهیه کنید و در زمان و مکان مشخص‌شده طلای خود را تحویل دهید. بدین ترتیب فرآیند سپرده‌گذاری سکه شما انجام می‌شود و بعد از اصالت‌سنجی و تایید آن گواهی سپرده طلا صادر خواهد شد.
آیا گواهی سپرده طلا محدودیت دارد؟
همان‌طور که در بخش‌های قبلی هم اشاره کردیم، خرید گواهی سپرده طلا با محدودیت‌هایی همراه است که شامل حداقل و حداکثر مقدار خرید می‌شود. حداقل مقدار خرید گواهی سپرده سکه در هر سفارش معادل یک قطعه است که تعداد برگه مربوط به آن متناسب با نماد و انبار سکه ۱ گواهی یا ۱۰۰ گواهی می‌شود. همچنین حداکثر مقدار خرید گواهی سپرده سکه در هر سفارش معادل ده قطعه سکه است. این یعنی در هر سفارش نمی‌توانید تعداد گواهی سپرده را بیشتر از ده قطعه ثبت کنید.
البته نباید محدودیت در هر سفارش را با سقف میزان دارایی گواهی سپرده طلا برای هر شخص اشتباه بگیرید. محدودیت ده سکه‌ای که به آن اشاره کردیم تنها مربوط به هر سفارش می‌شود و افراد می‌توانند با سفارش‌های جداگانه مقدار بیشتری خریداری کنند که البته برای آن هم سقفی در نظر گرفته شده است. مقدار این سقف صد قطعه سکه برای هر فرد است اما صندوق‌های سرمایه‌گذاری کالایی پشتوانه طلا و بازارگردان‌ها محدودیتی در تعداد دارایی همزمان ندارند.
گواهی سپرده طلا برای چه کسانی مناسب است؟
طلا از جمله دارایی‌های با ارزشی است که هر قشری از جامعه ممکن است با اهداف مختلف قصد خرید و نگه‌داری آن را داشته باشد. فرقی نمی‌کند که یک خانواده معمولی باشید یا یک سرمایه‌گذار، صرافی، بانک یا هر موجودیت دیگر، در هر صورت در برهه‌ای از زمان نیاز به خرید سکه و سایر انواع طلا پیش می‌آید. بنابراین خرید گواهی سپرده سکه و شمش طلا برای این افراد مناسب است:
- صرافی‌ها: صرافی‌ها می‌توانند برای بازاریابی مشتریان جدید بخشی از دارایی خود را به گواهی سپرده سکه طلا تبدیل کنند.
- بانک‌ها: ممکن است برخی بانک‌ها به‌منظور نگه‌داری کم هزینه و تامین مالی به سراغ گواهی سپرده سکه طلا بروند.
- صندوق‌های کالایی طلا: این صندوق‌ها می‌توانند بخشی از دارایی صندوق‌های خود را به خرید گواهی سپرده طلا اختصاص دهند.
- سرمایه‌گذاران: افرادی که با قصد سرمایه‌گذاری به خرید و فروش سکه می‌پردازند، می‌توانند این کار را با معامله برگه‌های گواهی سپرده طلا انجام دهند.
- خانواده‌ها: هر خانواده ایرانی که با هدف پس انداز سکه طلا خریده است، می‌تواند برای از بین بردن ریسک سرقت، سکه‌های خود را به گواهی سپرده طلا تبدیل کند.
با توجه به مطالب گفته‌شده به ما بگویید که آیا هنوز هم ترجیح می‌دهید به سراغ خرید سکه فیزیکی بروید یا در آینده گواهی سپرده سکه طلا را امتحان خواهید کرد؟ لطفا پاسخ‌های خودتان را از قسمت نظرات همین مقاله برای ما بفرسید.
سخن پایانی
گواهی سپرده کالایی طلا یکی از ابزارهای مالی مدرن است که با استفاده از آن می‌توانید ریسک‌های مربوط به خرید و نگه‌داری طلای فیزیکی را از بین ببرید. این گواهی در واقع برگه یا سندی است که مالکیت شما را بر مقدار مشخصی سکه یا شمش طلا نشان می‌دهد. این برگه‌ها قابل خرید و فروش در بورس هستند و می‌توانید آن‌ها را بخرید یا بفروشید. همچنین امکان دریافت سکه یا شمش طلا به‌صورت فیزیکی نیز وجود دارد.
برای افرادی که به دنبال خرید طلا با بالاترین امنیت هستند، گوای سپرده طلا بهترین گزینه است.
باید با توجه به سرمایه و استراتژی سرمایه‌گذاری تصمیم بگیرید که کدام یک برای شما مناسب‌تر است.
برای دریافت مشاوره تخصصی رایگان از کارشناسان ما، اطلاعات خواسته شده رو تکمیل فرمایید.
